Daftar Isi:
Hipotek terbalik adalah untuk orang berusia 62 dan lebih tua yang memiliki rumah, berencana untuk terus hidup di dalamnya dan ingin menggunakan ekuitas untuk biaya hidup. Peminjam dapat memperoleh uang mereka dalam satu pembayaran sekaligus, dengan cicilan bulanan rutin atau sebagai jalur kredit, mirip dengan menggunakan kartu kredit. Pinjaman tidak jatuh tempo sampai pemilik pindah, menjual rumah atau mati. Hipotek terbalik bisa menjadi kesepakatan bagus bagi warga lanjut usia yang kekurangan uang, tetapi sebelum mengambilnya, ketahui perangkap yang terkait dengan mereka.
Mahal
Berbeda dengan hipotek tradisional di mana Anda membayar bank, dengan hipotek terbalik, bank membayar Anda. Namun, bank membebankan bunga yang besar untuk hak istimewa. Meskipun peminjam tidak harus membayar kembali pinjaman selama dia tetap di rumah, ketika pinjaman jatuh tempo - setelah dia meninggal, misalnya - ahli waris harus mengambil tab. Selain bunga yang masih harus dibayar, hipotek terbalik datang dengan biaya penutupan mahal dan biaya layanan, dan mereka membutuhkan asuransi. Biaya di muka saja bisa lebih dari 10 persen dari pinjaman, menurut Walter Updegrave, editor senior majalah "Money". Jon Beyrer, seorang perencana keuangan California, mengatakan kepada SmartMoney bahwa orang-orang hanya boleh memanfaatkan ekuitas rumah sebagai upaya terakhir.
Penipuan
Beberapa pemberi pinjaman hipotek mencoba untuk mendapatkan pelamar hipotek terbalik untuk membeli produk tambahan, namun tidak perlu, sebagai bagian dari paket pinjaman. Pada suatu waktu, itu sangat umum bagi pemberi pinjaman untuk mendorong anuitas tangguhan, produk asuransi yang datang dengan biaya tinggi dan mengikat uang tunai peminjam, pada warga lanjut usia. Peminjam yang mendapatkan pinjaman mereka melalui Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan A.S. tidak perlu khawatir dengan penipuan ini, karena HUD sekarang melarang pemberi pinjaman mengikat produk tambahan ke hipotek terbalik. Tidak semua hipotek terbalik berasal dari HUD, meskipun sebagian besar dari mereka.
Memelihara Rumah
Setelah peminjam mengeluarkan hipotek terbalik, ia harus memelihara rumah. Ini dapat terbukti sulit secara finansial atau fisik bagi sebagian orang. Rumah yang cukup besar untuk keluarga mungkin sulit dipertahankan oleh orang lanjut usia. Selain itu, pajak properti sangat tinggi di beberapa daerah, misalnya, sehingga orang tidak mampu membayarnya.
Terpaksa Pergi
Salah satu aturan hipotek terbalik adalah bahwa peminjam harus tinggal di rumah dan tidak bisa keluar rumah selama lebih dari setahun. Jika peminjam mengalami kecelakaan atau sakit yang memerlukan rawat inap dan kemudian waktu pemulihan di panti jompo, misalnya, peminjam dapat melebihi batas tahun, dan hipotek terbalik menjadi jatuh tempo. Dalam banyak kasus, itu memaksa peminjam untuk menjual rumah. Jika pasar perumahan turun, itu bisa terbukti sulit dilakukan. Seseorang dalam situasi ini tanpa hipotek terbalik bisa menjaga rumah atau bahkan bisa menyewakannya saat berada di panti jompo.