Daftar Isi:
Undang-Undang Transaksi Kredit yang Adil dan Akurat (FACT) tahun 2003 mewajibkan bank dan lembaga keuangan lainnya untuk memiliki rencana tertulis untuk mendeteksi dan menindaklanjuti "bendera merah" yang berkaitan dengan pencurian identitas. Rekening bank sering menjadi target utama, karena mereka menawarkan akses instan ke uang tunai, online dan melalui transaksi elektronik.
Jenis Bendera Merah
Bendera merah dapat menunjukkan pencurian identitas, tetapi tanda-tanda bahwa lembaga keuangan mencari jatuh ke dalam lima kelompok utama: pemberitahuan dari agen pelaporan, aktivitas akun yang tidak biasa, identitas pribadi yang mencurigakan, dokumen yang mencurigakan dan peringatan dari penegak hukum atau masyarakat. Biro kredit akan mengetahui jika seseorang tiba-tiba mulai mengajukan sejumlah besar kartu kredit. Aktivitas yang tidak biasa dapat mencakup penarikan tunai dalam jumlah besar. Dokumen yang mencurigakan dapat mencakup cek palsu. Peringatan dari masyarakat sering kali melibatkan anggota keluarga yang memberi tahu bank tentang seorang kerabat lanjut usia yang telah menjadi korban pencurian identitas.
Akun Tertutup
Undang-undang FACT menentukan jenis akun yang dicakup oleh persyaratan pemantauan tindakan tersebut. Ini termasuk akun transaksional seperti rekening giro, tabungan dan pasar uang serta sertifikat deposito tidak likuid. Hipotek, pinjaman mobil, dan jenis akun kredit lainnya juga dilindungi oleh undang-undang ini. Badan usaha biasanya tidak rentan terhadap pencurian identitas, tetapi akun yang dimiliki oleh pemilik tunggal dilindungi oleh undang-undang tersebut.
Konsekuensi dari Bendera Merah
Kebanyakan orang menjadi sadar akan bendera merah ketika mereka menemukan bahwa lembaga keuangan mereka telah membatasi kemampuan mereka untuk mengakses akun mereka. Sebagai aturan, bank membekukan kartu debit ketika mereka mencurigai penipuan. Ini sering terjadi ketika warga negara AS bepergian ke luar negeri dan mulai menggunakan kartu debit mereka, karena transaksi di luar negeri sebagian besar dianggap sebagai kegiatan yang tidak biasa. Bank juga dapat menempatkan tanda merah pada rekening giro jika tanda tangan pada cek tidak cocok dengan kartu tanda tangan atau jika transaksi besar yang tampaknya tidak sesuai dengan aktivitas pemegang rekening yang biasa tiba-tiba terjadi.
Mencegah Bendera Merah
Undang-Undang Patriot AS mengharuskan pemegang akun untuk memberikan nomor jaminan sosial, alamat fisik, dan ID yang valid kepada lembaga keuangan. Orang yang memberikan informasi yang tidak lengkap atau salah membuat bendera merah. Jika Anda berencana untuk bepergian, cegah bendera merah kartu debit dengan memberi tahu bank tentang rencana perjalanan Anda sebelumnya. Juga beri tahu bank Anda tentang perubahan alamat dan berikan nomor telepon yang akurat untuk memungkinkan verifikasi transaksi. Selain itu, undang-undang federal memungkinkan orang di A.S. untuk memperoleh laporan kredit gratis dari masing-masing biro kredit utama setahun sekali. Cegah pencurian identitas dan bendera merah dengan secara teratur memeriksa laporan kredit Anda untuk penyimpangan.