Daftar Isi:
Dalam kode pajak formal, IRS mengatakan bahwa menguangkan anuitas termasuk dalam kategori "pembayaran non-periodik." Umumnya tidak pernah menguntungkan untuk menguangkan anuitas lebih awal, karena anuitas memiliki hak istimewa pajak di bawah kode IRS, dan IRS telah menerapkan beberapa penalti untuk mengeluarkan uang lebih awal. Pastikan untuk menghubungi perencana keuangan sebelum Anda membuat keputusan akhir, karena ia akan dapat memberi Anda saran terbaik tentang apakah akan mencairkan tunjangan Anda atau tidak dan bagaimana cara melakukannya.
Penalti Segera
Penarikan dari anuitas Anda (menguangkan pada dasarnya adalah satu penarikan raksasa) sebelum usia 59 1/2 menghasilkan pajak instan sebesar 10 persen dibayarkan kepada pemerintah, menurut Publikasi IRS 575. Uang ini masih termasuk sebagai penghasilan kena pajak bruto ketika Anda pajak penghasilan Anda untuk tahun ini.
Penghasilan kena pajak
Anda harus memasukkan seluruh penarikan tunai Anda sebagai penghasilan kotor kena pajak saat mengajukan pajak pada tahun itu. Anda mungkin membayar pajak dua kali dengan uang yang sama, karena Anda membayar pajak atas penghasilan Anda sebelum memasukkannya dalam anuitas, tetapi ini merupakan bagian dari penalti karena menguangkan anuitas lebih awal.
Menghindari Denda Pajak
Ada dua cara untuk menghilangkan anuitas Anda tanpa dipaksa untuk membayar penalti pajak besar-besaran: 1035 pertukaran dan pasar sekunder untuk anuitas. Pertukaran 1035 memungkinkan Anda untuk memindahkan uang dari satu anuitas ke anuitas lainnya tanpa harus "menarik" uang itu, dan karenanya Anda tidak menghadapi hukuman pajak. Pasar sekunder seperti apa kedengarannya - kesempatan untuk menjual anuitas Anda untuk mendapatkan uang kepada orang lain. Menurut artikel Business Week, harga ditentukan oleh jumlah total anuitas, panjang dan tingkat bunga saat ini. Namun, dua jenis anuitas tidak layak untuk dijual kembali: anuitas dalam rekening pensiun dan anuitas langsung yang tidak memiliki jaminan pembayaran.