Cara Mendapatkan Pinjaman Pemilik Rumah yang Pertama Kali

Ketika Anda siap untuk mulai berbelanja untuk rumah pertama Anda, duduklah dengan pemberi pinjaman pilihan Anda untuk mendapatkan prakualifikasi untuk pinjaman rumah. Dengan mendapatkan prakualifikasi, Anda mengizinkan pemberi pinjaman untuk melihat secara tidak resmi profil penghasilan dan kredit Anda, yang memberi Anda perkiraan berapa banyak rumah yang Anda mampu. Ketika Anda siap untuk membuat kontrak di rumah, Anda mendapatkan sebelum diterima hipotek, sebuah proses yang lebih cermat meneliti profil keuangan Anda.

Pilih Pemberi Pinjaman

Anda dapat memulai pencarian Anda untuk pemberi pinjaman pinjaman rumah pertama kali dengan bank Anda, tetapi yang terbaik adalah membandingkan suku bunga dan persyaratan pinjaman dari beberapa pemberi pinjaman sebelum memutuskan yang mana yang akan digunakan. Anda dapat membandingkan suku bunga dan persyaratan pinjaman pemberi pinjaman secara lokal dan online.

Program Pinjaman Homebuyer Pertama Kali

Biasanya, pembeli rumah pertama kali cocok dengan profil tertentu - waktu yang singkat pada pekerjaan, penghasilan moderat, kredit yang kurang sempurna, kurangnya aset utama, dan kurangnya uang muka 20 persen. Untuk mengizinkan orang yang baru pertama kali membeli rumah meskipun ada masalah-masalah ini, pemerintah federal - melalui agen-agen seperti Administrasi Perumahan Federal, Departemen Urusan Veteran dan Departemen Pertanian AS - menjamin pinjaman yang dibuat untuk pemula, sehingga pemberi pinjaman lebih mudah mengambil risiko yang kadang-kadang mewakili pembeli rumah. Bicaralah dengan pemberi pinjaman Anda tentang jenis pinjaman pertama kali yang diasuransikan oleh pemerintah federal untuk Anda.

Apa yang Dipikirkan Pemberi Pinjaman

Kapan kamu duduk dengan petugas bagian pinjaman, dia akan menentukan apakah Anda memenuhi syarat dan untuk berapa banyak berdasarkan pada komponen berikut dari profil keuangan Anda:

Skor kredit Anda

Pemberi pinjaman lebih suka pembeli rumah pertama kali memiliki skor kredit sekitar 620 untuk mendapatkan suku bunga yang lebih baik dan memenuhi syarat untuk pembayaran uang muka rendah. Untuk pinjaman yang diasuransikan FHA, misalnya, beberapa pemberi pinjaman dapat mempertimbangkan tim pemula dengan skor serendah 580, kekurangannya adalah Anda harus memiliki uang muka 10 persen - yang membuat Anda memenuhi syarat untuk pinjaman yang mencakup 90 persen dari harga pembelian - daripada pembayaran normal 3,5 persen - yang mencakup 96,5 persen dari harga pembelian.

Rasio hutang terhadap pendapatan

Pemberi pinjaman mempertimbangkan berapa banyak uang yang Anda hasilkan dan bagaimana membandingkannya dengan jumlah uang yang Anda belanjakan. Rasio hutang terhadap pendapatan pembeli rumah pertama kali yang umum adalah sebagai berikut:

• FHA - Ingin tidak lebih dari 43 persen dari total penghasilan Anda yang didedikasikan untuk semua hutang Anda, termasuk hipotek Anda.
• Departemen Urusan Veteran dan USDA - Ingin tidak lebih dari 41 persen dari total penghasilan Anda untuk membayar semua hutang, termasuk hipotek Anda.

Rasio utang terhadap pendapatan Anda menunjukkan kisaran harga di mana Anda dapat berbelanja untuk rumah.

Biaya Pinjaman

Pemberi pinjaman mengharuskan sebagian besar pemohon pinjaman rumah, termasuk pemula, membayar sejumlah uang di muka untuk menutupi barang-barang yang termasuk, minimal:

• Laporan kredit lengkap Anda
• Biaya penilaian

Beberapa pemberi pinjaman membebankan biaya aplikasi pada saat aplikasi pinjaman, sementara yang lain memungkinkan Anda untuk memasukkan biaya tersebut sebagai bagian dari biaya penutupan Anda. Biaya di muka bervariasi di antara pemberi pinjaman. Tinjau semua biaya peminjam dengan cermat bersama petugas bagian pinjaman, agen real estat, atau pengacara Anda.

Bantuan Pembeli Rumah Pertama Kali

Jika Anda tidak dapat menghasilkan uang muka dan biaya penutupan, pertimbangkan mengajukan permohonan bantuan, terkadang dijuluki program bantuan pembeli rumah pertama kali. Program semacam itu ditawarkan melalui perusahaan perumahan yang disponsori negara. Lembaga-lembaga negara ini juga dapat membawa istilah tersebut "perumahan yang terjangkau" sebagai bagian dari nama mereka. Anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman uang muka tanpa bunga atau "pembayaran terlambat", jelas Polyana da Costa dalam artikel Aprilrate Bankrate 2014. Tanyakan kreditur Anda tentang program bantuan pembeli rumah pertama kali yang tersedia di negara Anda. Anda kadang-kadang dapat menemukan informasi tentang program-program semacam itu yang diposting di situs web pemerintah negara bagian Anda.