Daftar Isi:
Cross collateralization adalah metode yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menambah keamanan pada transaksi pinjaman. Hal ini dilakukan oleh pemberi pinjaman menempatkan gadai pada properti lain di samping properti yang merupakan subjek pinjaman. Pemberi pinjaman komersial uang keras yang ingin menyetujui permintaan pinjaman mungkin tidak merasa bahwa properti subjek memberi mereka cukup keamanan untuk menyetujui pinjaman. Memiliki lebih banyak jaminan mengurangi posisi risikonya.
Manfaat
Pemberi pinjaman hipotek akan mendapat manfaat dari menggunakan jaminan silang karena memberikan mereka lebih banyak keamanan untuk pinjaman yang dibuat. Dalam hal peminjam default, dan penyitaan terjadi, pemberi pinjaman dapat mengambil alih pada kedua properti, meskipun ini belum tentu fokus pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman lebih suka bahwa peminjam melakukan pembayaran, dan pinjaman tersebut dilayani dengan sukses sampai peminjam membayar pinjaman. Peminjam mendapat manfaat sejak ia diberikan pinjaman, dan dapat menggunakan dana untuk tujuan apa pun yang disetujui untuknya.
Pertimbangan
Pinjaman cross-collateralized adalah cara bagi peminjam untuk menghasilkan dana untuk proyek atau usaha bisnis yang mungkin tidak dapat dilakukan dengan organisasi perbankan reguler. Jika peminjam mencoba untuk membiayai kembali properti komersialnya, mungkin tidak ada ekuitas yang cukup di properti untuk memenuhi kebutuhannya. Dengan jaminan silang, kreditur dapat menambahkan jaminan tambahan untuk pinjaman, membuatnya lebih diinginkan. Jika peringkat kredit peminjam tidak sekuat bank biasa, pemberi pinjaman mungkin memerlukan properti kedua sebagai jaminan karena risiko yang dimiliki peringkat kredit peminjam.
Definisi
Salah satu definisi cross collateralization adalah di mana satu properti digunakan untuk keamanan untuk dua pinjaman yang berbeda. Ini akan membuat hipotek kedua di rumah jenis transaksi yang dijamin, tetapi jarang dijelaskan dengan cara ini. Penggunaan yang lebih umum dari istilah agunan silang adalah kebalikan dari ini, di mana dua atau lebih properti yang berbeda disiapkan (digadai) untuk satu pinjaman. Ini juga dikenal sebagai pinjaman selimut, di mana satu pinjaman mencakup beberapa properti, dan lebih umum digunakan dalam pinjaman komersial.
Negatif
Peminjam perlu memahami bahwa penutupan pinjaman mungkin menjadi lebih mahal untuk ditutup dengan jaminan silang. Pemberi pinjaman mungkin memerlukan penilaian, pencarian judul, dan asuransi judul pada kedua properti yang sedang digadai. Mereka mungkin memerlukan inspeksi fisik dari kedua properti, dan mungkin ada perbaikan yang diperlukan sebelum penutupan. Faktor negatif lain bagi peminjam adalah jika ia memutuskan untuk menjual salah satu properti, keduanya terikat dalam hak gadai yang diciptakan oleh pinjaman yang dijaminkan secara silang.
Peringatan
Dalam pinjaman lintas-jaminan, peminjam harus sadar bahwa dia akan kehilangan kedua propertinya jika dia gagal dalam perjanjian pinjaman sehingga menempatkan dua properti berisiko bagi peminjam. Dia harus yakin bahwa dia memiliki sarana untuk mempertahankan pembayaran pinjaman ini. Penyitaan dalam situasi properti ganda karena ini akan muncul sebagai dua penyitaan dalam catatan publik, dan mungkin muncul sebagai dua penyitaan pada laporan kredit Anda. Terakhir, tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda tentang hukuman prabayar. Dalam pinjaman komersial mungkin ada hukuman berat untuk melunasi pinjaman dalam dua sampai lima tahun pertama.