Daftar Isi:
Undang-undang properti negara pada umumnya memungkinkan Anda untuk memindahkan rumah Anda ke siapa pun yang Anda inginkan, kapan pun Anda mau, tetapi hipotek secara kontrak dapat membatasi hak-hak hukum tersebut. Hipotek adalah kontrak antara Anda dan pemberi pinjaman hipotek, dan kontrak itu kemungkinan besar membatasi hak Anda untuk mentransfer rumah Anda selama hipotek tetap melekat pada rumah. Namun, beberapa perencanaan kreatif dapat membantu Anda menghindari pembatasan kontrak itu.
Harus Dijual
Hampir setiap perjanjian hipotek yang pernah ditulis mengandung klausul "jatuh tempo penjualan". Klausul penjualan yang jatuh tempo umumnya menyatakan bahwa jika Anda pernah memindahkan properti yang diagunkan sebelum melunasi hipotek maka pemberi pinjaman hipotek memiliki hak untuk segera meminta pembayaran penuh atas saldo pinjaman hipotek yang belum dibayar. Penjualan biasanya berarti segala jenis transfer, termasuk transfer ke anak-anak terlepas dari apakah ada uang yang berpindah tangan.
Persetujuan Pemberi Pinjaman
Selain jatuh tempo pada klausul penjualan, tidak ada batasan hukum terhadap transfer properti sementara hipotek melekat pada properti itu. Dengan demikian, Anda dapat mencoba mengubah ketentuan perjanjian Anda dengan pemberi pinjaman hipotek Anda. Untuk biaya kecil sekitar $ 100 atau $ 200, banyak pemberi pinjaman hipotek akan mengabaikan jatuh tempo pada klausul penjualan. Jika pemberi pinjaman hipotek Anda menyetujui pengabaian klausul penjualan yang jatuh tempo maka Anda bebas untuk memindahkan rumah Anda kepada anak-anak Anda, bahkan ketika hipoteknya tetap beredar. Namun, hipotek akan tetap melekat pada properti itu meskipun Anda tidak lagi memilikinya.
Asumsi atau Cosign
Pemberi pinjaman mungkin tidak akan menghapuskan klausul yang dijual karena kecuali pemilik rumah yang baru setuju untuk menjadi pemberi pinjaman, atau untuk sepenuhnya mengasumsikan, pinjaman hipotek. Dengan kata lain, anak-anak Anda mungkin harus menjadi peminjam tambahan di bawah pinjaman hipotek. Dalam hal ini, anak-anak Anda harus menandatangani kontrak dengan pemberi pinjaman hipotek sebelum Anda melakukan transfer.
Living Trust
Jika pemberi pinjaman Anda tidak akan setuju untuk mengesampingkan jatuh tempo pada klausul penjualan maka Anda dapat mempertimbangkan untuk menciptakan kepercayaan hidup. Di bawah kepercayaan yang hidup Anda akan menentukan syarat dan ketentuan untuk kapan rumah harus pindah dari kepercayaan dan ke anak-anak Anda. Undang-undang Federal melarang pemberi pinjaman untuk menegakkan klausul penjualan yang jatuh tempo sehubungan dengan transfer ke perwalian yang hidup. Anda perlu mengidentifikasi dalam perjanjian kepercayaan yang hidup kapan tepatnya anak-anak Anda akan membawa hak milik ke rumah. Solusi termudah mungkin adalah memiliki kepercayaan yang memegang hak atas properti selama hipotek tetap beredar, dengan rumah berpindah kepada anak-anak Anda segera setelah pembayaran penuh hipotek.