Pro & Kontra Anuitas

Anuitas adalah kontrak antara individu dan perusahaan asuransi jiwa yang memungkinkan individu untuk mengkonversi sejumlah uang menjadi pembayaran bulanan seumur hidup. Anuitas langsung memungkinkan Anda untuk mengkonversi sekaligus ke pembayaran bulanan. Atau, anuitas tangguhan memungkinkan Anda untuk mengumpulkan aset melalui premi bulanan dan setelah mencapai usia pensiun, ubah uang itu menjadi aliran pembayaran bulanan seumur hidup. Anuitas dapat menjadi bagian solid dari strategi pensiun apa pun. Namun, ada sejumlah pro dan kontra yang terkait dengan anuitas yang harus Anda ketahui ketika mempertimbangkan untuk membelinya.

Pro: Pembayaran Seumur Hidup

Anda mendapatkan tingkat pengembalian tetap selama beberapa tahun yang telah ditentukan. Mengetahui Anda akan menerima sejumlah uang tertentu setiap bulan dapat membantu Anda merencanakan penyesuaian gaya hidup yang diperlukan. Selain itu, kontrak anuitas juga menawarkan ketenangan pikiran yang disertai dengan keamanan mengetahui Anda akan menerima uang setiap bulan.

Pro: Akumulasi Aset

Anuitas memungkinkan Anda untuk mengakumulasi sejumlah besar aset melalui investasi seperti utang, ekuitas, real estat, dan reksadana pasar uang. Sebagian atau semua aset ini dapat ditarik sebelum usia pensiun jika mengalami kesulitan keuangan (walaupun kemungkinan akan ada konsekuensi pajak). Dana ini juga dapat dipinjam sesuai dengan ketentuan kontrak anuitas. Setelah meninggal, ahli waris atau ahli waris Anda dapat menerima sisa aset sesuai dengan ketentuan kontrak atau surat wasiat Anda.

Pro: Jaminan Pendanaan Negara

Sebagian besar negara bagian memiliki dana di tempat yang akan mencakup klaim asuransi, setidaknya sebagian, jika perusahaan asuransi jiwa Anda bangkrut atau tidak mampu membayar klaim Anda.

Con: Ancaman Inflasi

Daya beli pembayaran anuitas Anda mungkin berkurang jika negara tersebut mengalami periode inflasi ekstrem atau jika Anda memperoleh biaya besar yang tidak terduga, seperti prosedur medis darurat yang tidak ditanggung oleh asuransi.

Con: Biaya Tersembunyi

Kontrak anuitas sering kali dipenuhi dengan sejumlah biaya manajemen yang dapat menggerogoti aset yang Anda kumpulkan. Biaya ini sering disembunyikan dalam labirin jargon, tetapi mereka dapat secara signifikan mempengaruhi pembayaran Anda. Selain itu, jika Anda membutuhkan uang tunai dari anuitas Anda untuk keadaan darurat relatif awal ke dalam kontrak Anda, Anda mungkin tidak memiliki akumulasi aset yang cukup untuk memuaskannya karena biaya memakan premi Anda.

Kontra: Menghindari Pembayaran Anda

Beberapa kontrak anuitas terikat dengan nilai aset yang telah Anda kumpulkan di akun Anda. Anda mungkin menerima tingkat variabel berdasarkan harapan hidup yang dapat membuat Anda kekurangan uang tunai selama periode tertentu jika pasar modal mendapat pukulan besar. Atau Anda mungkin harus menerima tingkat pembayaran bulanan yang rendah - yang mana Anda tidak mampu hidup - untuk memastikan pembayaran seumur hidup.

Sebelum Membeli Anuitas …

Mintalah perencana keuangan bersertifikat, bukan agen asuransi, untuk membantu Anda meninjau kontrak. Agen asuransi seringkali lebih tertarik untuk menjual Anda anuitas - dari mana mereka dibayar komisi - daripada memastikan bahwa anuitas tertentu adalah pilihan terbaik untuk Anda. Pastikan Anda jelas tentang semua biaya dan faktor yang dapat memengaruhi pembayaran Anda sebelum menandatangani.