Daftar Isi:
Tersandung pada polis asuransi jiwa yang terlupakan bisa seperti menemukan tiket lotre: Ini mungkin tidak berharga, tetapi mungkin juga rejeki nomplok yang tak terduga. Satu-satunya cara untuk mengetahui dengan pasti adalah memeriksa nomor polis, untuk mengetahui jenis polisnya dan - lebih penting - apakah tetap terbuka. Ada beberapa cara untuk melakukan ini.
Saluran Standar
Jika nama perusahaan asuransi ada di polis, memeriksa nomor polisnya cukup sederhana. Cari situs web perusahaan, dan gunakan informasi di halaman Hubungi Kami untuk mengirimkan pertanyaan Anda. Biasanya, Anda akan memiliki opsi untuk menggunakan nomor bebas pulsa, formulir online atau email, atau membuat pertanyaan Anda dengan cara kuno melalui surat tradisional atau langsung mendatangi kantor penjualan.
Bergantung pada perusahaan asuransi dan kebijakan operasinya, Anda mungkin perlu memberikan bukti identitas Anda atau dokumentasi lainnya. Jika perusahaan yang mengeluarkan kebijakan tidak lagi dalam bisnis, melacak kebijakan Anda menjadi sedikit lebih rumit. Sudah ada banyak konsolidasi dalam industri selama beberapa dekade terakhir, tetapi jika Anda mengetik "yang membeli perusahaan asuransi X" ke dalam mesin pencari favorit Anda, Anda harus dapat melacak perusahaan mana yang saat ini memegang portofolio perusahaan asuransi sebelumnya.
Siapa yang bertanya?
Jika kebijakan itu atas nama Anda sendiri, Anda hanya perlu menetapkan identitas Anda sebelum perusahaan membagikan informasi ini kepada Anda. Jika kebijakan itu dimiliki oleh orang yang meninggal, itu akan menjadi lebih rumit. Jika Anda ditetapkan sebagai penerima, atau jika Anda adalah pelaksana tanah atau memiliki surat kuasa, perusahaan asuransi kemungkinan akan memerlukan dokumentasi kematian orang yang dipertanggungkan serta status Anda. Jika polis dimiliki oleh anggota keluarga yang masih hidup tetapi tidak kompeten karena sakit atau cedera, Anda hanya dapat meminta rincian polis jika Anda memegang kuasa orang tersebut. Mungkin merepotkan, tetapi perusahaan asuransi memiliki kewajiban untuk tidak mengungkapkan rincian kebijakan kepada siapa pun yang tidak memiliki alasan sah untuk bertanya. Dalam istilah asuransi yang disebut memiliki "kepentingan" dalam polis.
Jangan Gembira Dulu
Kemungkinan suatu kebijakan memberi Anda berita keuangan yang baik tergantung pada jenis kebijakan itu, dan bagaimana ia dibayarkan. Kebijakan berjangka, misalnya, tidak mengakumulasi nilai tunai dan biasanya hanya berlaku jika pembayaran terus dilakukan. Kecuali jika polis dibayar penuh, yang jarang terjadi, polis istilah yang terlupakan biasanya segera hilang jika pembayaran dihentikan. Kebijakan seumur hidup, di sisi lain, mengakumulasi ekuitas dengan cara yang sama seperti hipotek rumah Anda. Ketika pembayaran berhenti, perusahaan asuransi menggunakan ekuitas itu atau "nilai tunai" untuk melakukan pembayaran, dan menjaga polis tetap berlaku. Jika polis itu atas nama Anda sendiri, itu bisa berarti Anda memiliki telur sarang yang sedikit tidak terduga dari akumulasi nilai tunai di polis Jika polis dipegang oleh orang yang sudah meninggal, polis akan tetap berlaku selama nilai tunai cukup untuk melanjutkan pembayaran. Jika Anda penerima, Anda masih berhak atas manfaat kematian penuh, serta nilai tunai yang tersisa yang tersisa dalam polis pada saat kematian.
Jika Anda Tidak Memiliki Nomornya
Jika Anda yakin ada polis asuransi jiwa di tempat, tetapi tidak lagi memiliki nomor polis, Anda mungkin masih dapat melacaknya. Kebijakan yang mengakumulasi ekuitas sering harus mengirimkan formulir IRS untuk melaporkan pendapatan itu, misalnya, sehingga Anda dapat menemukannya dengan bekerja melalui file pajak tahun sebelumnya. Kebijakan yang diperoleh melalui pekerjaan seringkali didanai dengan potongan gaji, sehingga potongan gaji lama atau brosur tunjangan dapat menempatkan Anda di jalur yang benar. Jika Anda mencoba menemukan kebijakan yang mungkin dipegang oleh orang yang meninggal, ikuti langkah-langkah yang sama, menggunakan file mereka. Industri asuransi juga memiliki basis data nasional dari kebijakan yang berpotensi hilang yang dapat Anda cari. Menemukan informasi polis tanpa nomor polis membutuhkan ketekunan dan sedikit pekerjaan detektif, tetapi potensi imbalannya bisa signifikan.