Daftar Isi:
Bunga adalah apa yang Anda bayar untuk meminjam uang atau pembayaran yang dilakukan kepada Anda untuk meminjamkan uang Anda. Jumlah bunga yang Anda bayar dihitung sebagai persentase dari jumlah pokok pinjaman. Tingkat persentase ini dapat berkisar dari nol hingga tingkat maksimum yang diizinkan oleh hukum di tempat tertentu.
Menetapkan Suku Bunga
Menentukan berapa banyak bunga untuk ditagih atau dibayar sangat kompleks. Dalam contoh sederhana dari keputusan, bank memiliki $ 100 dan harus memutuskan apakah akan meminjamkan atau menginvestasikannya. Jika diinvestasikan, bank lain akan membayar bunga 2% dari uang tersebut untuk hak istimewa memegangnya. Jika bank memutuskan untuk meminjamkan uang sebagai gantinya, tingkat bunga yang dibebankan kepada pelanggannya harus melebihi apa yang dapat ia peroleh di tempat lain, dan mengimbangi risiko bahwa uang itu mungkin tidak akan dibayar kembali. Pada kenyataannya, ratusan faktor lain masuk ke dalam menentukan suku bunga dan mereka bervariasi berdasarkan jenis transaksi, apakah itu pinjaman rumah, pinjaman mobil atau bunga pada kartu kredit.
Suku bunga seringkali dikendalikan pada tingkat tertinggi oleh para ekonom pemerintah. Mengukur aktivitas ekonomi, masalah politik, dan biaya peluang, para ekonom akan merekomendasikan tingkat dasar kepada otoritas perbankan pusat. Suku bunga rendah menguntungkan, karena memacu pinjaman tetapi merugikan penabung dan investor. Suku bunga tinggi baik untuk penabung tetapi buruk bagi peminjam yang merespons dengan mengetatkan dompet mereka.
Mengelola Suku Bunga
Lembaga-lembaga pemberi pinjaman individu pada akhirnya menetapkan tingkat bunga untuk produk-produk keuangan mereka. Tingkat dasar yang digunakan untuk menentukan biaya uang lembaga adalah tingkat utama. Ini adalah tingkat persentase yang ditentukan dengan menambahkan poin ke tingkat dana federal, suku bunga yang dibebankan bank satu sama lain untuk pinjaman semalam. Manajer uang juga akan memperhitungkan risiko membuat pinjaman, lamanya jangka waktu pinjaman dan jaminan yang mengamankan dana sebelum menetapkan suku bunga.
Suku Bunga Maksimum
Hukum riba melindungi peminjam dari dikenakan suku bunga selangit. Tingkat bunga maksimum yang dapat dibebankan secara hukum kepada peminjam ditentukan oleh hukum setempat. Peminjam yang memiliki risiko tinggi dikenakan tarif tinggi, beberapa mendekati tingkat maksimum yang diizinkan. Undang-undang tidak memengaruhi tarif yang dibebankan di antara pihak swasta.
Jenis minat
Tingkat bunga juga dipengaruhi oleh cara akumulasi. Bunga sederhana diperhitungkan dengan menerapkan kurs pada jumlah total yang dipinjam atau saldo prinsip yang belum dibayar. Bunga majemuk dihitung pada interval yang ditentukan - mingguan, tahunan, atau bahkan harian - dan bunga yang belum dibayarkan ditambahkan ke prinsip untuk membentuk saldo baru. Bunga jatuh tempo dihitung berdasarkan akumulasi jumlah baru. Pemberi pinjaman akan mempertimbangkan jenis perhitungan bunga yang digunakan saat menetapkan tingkat peminjam.
Mengelola Suku Bunga Anda
Suku bunga terendah dibebankan kepada peminjam berkualitas tinggi. Anda dapat memengaruhi tarif yang Anda terima dengan mengendalikan utang dan membayar tagihan tepat waktu. Skor kredit Anda memiliki pengaruh besar pada tarif yang akan Anda tawarkan sehingga penting untuk melakukan tinjauan tahunan atas notasi pada laporan kredit di belakang skor.