Berapa Lama yang Dibutuhkan untuk Mendapatkan Uang Kembali Dari Biaya Penipuan Dari Bank?

Penipuan datang dalam berbagai bentuk, karena penjahat berusaha untuk menyedot penghasilan Anda melalui penipuan cek atau dengan biaya kartu debit palsu. Untungnya, ada peraturan yang membatasi tanggung jawab Anda jika Anda menjadi korban aktivitas penipuan. Dalam banyak kasus, Anda bisa mendapatkan uang Anda kembali. Garis waktu pengembalian uang penipuan bervariasi berdasarkan jenis transaksi dan kecepatan Anda melaporkan aktivitas.

Seorang wanita berbelanja pakaian dengan kartu debitnya. Kredit: John Lund / Marc Romanelli / Blend Images / Getty Images

Periksa Penipuan

Hukum yang berkaitan dengan cek bervariasi dari satu negara ke negara lain meskipun setiap negara bagian memiliki peraturan berdasarkan Uniform Commercial Code. Di bawah UCC, bank Anda memiliki kewajiban untuk memastikan pemeriksaan palsu tidak melewati akun Anda. Bank mencari petunjuk yang menunjukkan penipuan, seperti perubahan atau tanda tangan yang tidak cocok dengan tanda tangan pada catatan akun Anda. Jika cek palsu menghapus akun Anda, Anda memiliki waktu hingga tiga tahun untuk mengajukan klaim terhadap bank Anda, meskipun Anda harus memberi tahu bank mengenai masalah ini dalam waktu 12 bulan. UCC tidak menyediakan jangka waktu bagi bank Anda untuk mengembalikan uang Anda. Aturan yang berkaitan dengan kerangka waktu pengembalian dana bervariasi antara bank dan negara bagian.

Transaksi Elektronik

Aturan yang berkaitan dengan penipuan elektronik lebih jelas dipotong dan ditetapkan di tingkat federal berdasarkan Peraturan E. Undang-undang ini mencakup transaksi yang melibatkan kartu debit, ATM, dan debit elektronik. Jika Anda melaporkan transaksi penipuan, bank Anda harus menyelidiki tagihan dan mengembalikan uang Anda dalam 10 hari. Bank Anda dapat memperpanjang waktu penyelidikan hingga 45 hari jika Anda menerima kredit sementara pengembalian dana dalam waktu 10 hari sejak mengajukan klaim. Di bawah Peraturan E, bank Anda dapat meminta Anda untuk mengajukan klaim secara tertulis daripada secara lisan sebelum Anda menerima pengembalian uang.

Waktu Pemrosesan yang Diperpanjang

Anda dapat menunggu lebih dari 10 hari untuk kredit sementara atau penuh jika Anda mengajukan klaim pada akun yang Anda miliki kurang dari 30 hari. Dalam hal demikian, bank memiliki 20 hari untuk menyelesaikan investigasi, atau 60 hari selama kredit sementara diberikan pada hari ke-20. Transaksi yang melibatkan terminal point-of-sale dan transfer dana elektronik yang diprakarsai ke luar negara juga dapat diproses lebih lama. kerangka waktu. Secara signifikan, Peraturan E menetapkan kerangka waktu maksimum tetapi tidak mengatakan apa pun tentang minimum. Banyak bank mengembalikan uang tunai baik secara sementara atau permanen dalam beberapa hari setelah pelanggan mengajukan klaim.

Kewajiban

Ketika datang ke biaya penipuan, tenggat waktu berlaku untuk konsumen dan bank. Jika Anda kehilangan kartu debit atau PIN Anda, Anda tidak memiliki kewajiban untuk biaya penipuan selama Anda melaporkan kerugian ke bank Anda dalam waktu 48 jam. Tanggung jawab Anda meluas hingga $ 50 jika Anda mengajukan klaim setelah hari kedua tetapi dalam 60 hari. Setelah itu, Anda memiliki tanggung jawab tidak terbatas atas biaya penipuan. Demikian pula, Anda tidak memiliki perlindungan terhadap biaya penipuan yang terkait dengan memeriksa pemalsuan jika Anda gagal memberi tahu bank Anda tentang masalah dalam waktu 12 bulan dari item yang muncul pada pernyataan Anda.