Daftar Isi:
Jika Anda mengalami kesulitan melakukan pembayaran hipotek tepat waktu, pembiayaan ulang mungkin sulit dilakukan. Keterlambatan pembayaran merupakan bendera merah bagi pemberi pinjaman, dan jika hipotek jatuh di belakang 30 hari atau lebih, sedikit orang yang ingin mengambil risiko meminjamkan Anda dana yang diperlukan. Ironisnya, kadang-kadang lebih mudah untuk membiayai kembali jika Anda sudah jauh di belakang pada hipotek Anda daripada melakukannya setelah hanya satu atau dua pembayaran terlambat.
Opsi Terbatas
Memiliki pembayaran terlambat baru-baru ini pada hipotek Anda membatasi opsi pembiayaan kembali Anda. Beberapa pemberi pinjaman meminta Anda untuk menunggu satu tahun dari pembayaran terakhir Anda yang terlambat sebelum memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali. Anda tidak berhak atas pembiayaan kembali FHA streamline jika Anda mengalami keterlambatan pembayaran dalam tiga bulan terakhir, atau lebih dari satu kenakalan 30 hari dalam setahun terakhir. Agar memenuhi syarat untuk HARP, Anda harus memiliki hipotek saat ini, tanpa ada kenakalan 30 hari dalam enam bulan terakhir dan tidak lebih dari satu dalam 12 bulan terakhir.
Pilihan terbaik Anda untuk refinancing dalam skenario itu adalah, pertama-tama, untuk mendapatkan pinjaman terbaru. Melakukan pembayaran tepat waktu beberapa bulan menurunkan profil risiko Anda dan meningkatkan peluang persetujuan Anda. Bersiaplah untuk jelaskan mengapa kenakalan terjadi dan mengapa situasi itu tidak lagi menjadi perhatian. Misalnya, jika Anda memiliki biaya medis yang menyebabkan Anda ketinggalan, itu mungkin lebih meyakinkan bagi pemberi pinjaman daripada setumpuk tagihan kartu kredit.
Modifikasi Pinjaman HAMP
Anda mungkin memenuhi syarat untuk Program Modifikasi Rumah Terjangkau, atau HAMP, jika Anda memenuhi kualifikasi dan pinjaman Anda telah dijamin oleh Fannie Mae atau Freddie Mac. Ini dirancang untuk memberikan "penghematan yang dalam dan bermakna" bagi pemilik rumah yang tidak dapat melakukan pembayaran. Anda mungkin memenuhi syarat jika berada di belakang pada hipotek Anda, atau dalam bahaya jatuh di belakang, dan Anda memperoleh hipotek Anda pada atau sebelum 1 Januari 2009. Anda dapat berutang hingga $ 729.750 pada hipotek Anda dan masih memenuhi syarat.
Untuk mendaftar, Anda akan bekerja secara langsung dengan pemberi pinjaman Anda. Proses dan dokumentasi yang tepat diperlukan berbeda-beda berdasarkan kebijakan pemberi pinjaman, tetapi secara umum untuk mengajukan refinance HAMP Anda harus memberikan:
- Pernyataan hipotek bulanan Anda, serta informasi tentang hipotek lain di rumah Anda, jika berlaku
- Dua potongan pembayaran terakhir untuk siapa pun di rumah tangga berkontribusi pada pembayaran hipotek. Jika Anda wiraswasta, bersiaplah untuk memberikan laporan laba rugi dan kuartalan atau tahun terbaru
- Dokumentasi pendapatan apa pun yang Anda terima dari sumber lain, termasuk asuransi pengangguran jika berlaku
- Surat Pemberitahuan Pajak dua tahun ke belakang
- Dua laporan bank terbaru Anda
- Tagihan utilitas yang menunjukkan nama Anda dan alamat properti
- Saldo akun dan pembayaran bulanan minimum jatuh tempo
- Informasi tentang rekening tabungan Anda dan aset lainnya
- Sebuah surat yang menjelaskan keadaan khusus yang menyebabkan Anda tidak mampu membayar pembayaran hipotek, seperti kehilangan pekerjaan atau menderita penyakit jangka panjang
Anda juga harus memberikan Permintaan Bantuan Hipotek dan Formulir IRS 4506T-EZ atau Formulir 4506T, tergantung pada situasi Anda. Jika Anda memenuhi syarat, pemberi pinjaman hipotek Anda akan bekerja dengan Anda untuk mengolah kembali pinjaman Anda untuk mendapatkan pembayaran yang lebih terjangkau.