Daftar Isi:
Jika Anda akan menutup rumah baru, Anda mungkin memiliki orang yang memberitahu Anda untuk mencoba menjadwalkannya di akhir bulan. Bahkan, ada pro dan kontra untuk pendekatan ini. Ini akan menghemat uang tunai pada saat penutupan, tetapi pembayaran hipotek pertama Anda akan jatuh tempo dalam waktu yang lebih singkat.
Pembayaran dalam Tunggakan
Istilah "tunggakan" memiliki konotasi negatif, tetapi ketika Anda mengambilnya dalam konteks pembayaran hipotek pertama Anda, sebenarnya itu adalah hal yang baik. Ketika Anda melakukan pembayaran pertama, itu mencakup bulan sebelumnya, justru kebalikan dari menyewa. Saat Anda melakukan pembayaran sewa, Anda membayar di muka untuk bulan depan. Perbedaan ini sangat penting untuk bunga yang akan Anda bayar pada penutupan, serta kapan pembayaran pertama Anda akan jatuh tempo.
Bunga masih harus dibayar
Secara umum diyakini bahwa penutupan akhir bulan adalah yang terbaik karena akan dikenakan biaya lebih sedikit. Karena pembayaran hipotek pertama yang akhirnya Anda lakukan adalah untuk bulan sebelumnya, Anda harus membayar bunga masih harus dibayar pada saat penutupan hingga hari pertama bulan itu - hari-hari tersisa di bulan Anda tutup di properti. Misalnya, jika Anda tutup pada tanggal 20 September, Anda harus membayar bunga untuk periode waktu dari tanggal itu hingga 30 - 11 September termasuk. Jika Anda tutup pada 10 September, Anda akan membayar bunga yang masih harus dibayar sebesar 21 hari - kira-kira dua kali lipat. Itu tidak dimasukkan ke dalam pinjaman Anda dan itu tidak mempengaruhi pinjaman dalam jangka panjang dengan cara apa pun. Anda harus menulis cek untuk jumlah pada saat penutupan.
Ketika Anda melakukan pembayaran hipotek pertama Anda, pembayaran itu akan termasuk bunga selama 30 hari segera sebelum tanggal jatuh tempo - dari hari pertama bulan sebelumnya. Uang tunai yang Anda bayar pada saat penutupan mencakup bunga sampai saat ini.
Pembayaran Pertama
Jika Anda khawatir tentang berapa banyak uang yang harus Anda hasilkan pada saat penutupan, maka penutupan di akhir bulan adalah kesepakatan yang lebih baik. Tetapi jika Anda lebih peduli dengan berapa hari Anda bisa pergi tanpa melakukan pembayaran hipotek pertama, penutupan di awal bulan lebih baik. Pembayaran hipotek pertama Anda tidak dapat jatuh tempo setidaknya 30 hari setelah penutupan dan harus dijadwalkan untuk yang pertama bulan itu. Jika Anda menutup tanggal 10 September atau 20 September, pembayaran pertama Anda akan jatuh tempo pada 1 November - hari pertama berikutnya yang tersedia pada bulan setelah 30 hari berlalu. Ini berarti bahwa jika Anda menutup pada 10 September, pembayaran hipotek pertama Anda tidak akan jatuh tempo untuk 51 hari - 20 hari untuk saldo September, ditambah 31 hari Oktober. Tetapi jika Anda tutup pada 20 September, Anda harus membayar cicilan pertama itu hanya 41 hari setelah penutupan.
Periode Rahmat
Hal lain yang perlu diingat adalah bahwa sebagian besar hipotek memiliki masa tenggang, bukan hanya untuk pembayaran hipotek pertama tetapi untuk mereka semua. Biasanya 15 hari - pembayaran Anda sebenarnya tidak "terlambat" sampai saat ini. Jika Anda ingin menghitung pembayaran pertama Anda sampai tuntas, Anda dapat melakukannya, tetapi Anda mungkin tidak ingin bergantung pada bulan ini dari bulan ke bulan. Jika Anda sedikit tersandung di beberapa titik dan melewatkan tenggat waktu, Anda akan berakhir dengan biaya keterlambatan yang signifikan dan tergantung pada sejarah kredit Anda.