Daftar Isi:
Bagi para penggemar novel spionase dan film thriller, istilah "rekening bank Swiss" memunculkan pemikiran akan kekayaan besar yang tersimpan dalam rekening rahasia oleh mata-mata, penjahat, dan diktator. Konsepsi populer itu, meskipun terlalu dramatis dan belum tentu akurat, berasal dari reputasi bank Swiss sebagai tempat yang aman dan relatif bijaksana untuk menaruh uang.
Keamanan
Sektor jasa keuangan Swiss secara tradisional konservatif, menolak strategi berisiko dan mendapatkan reputasi untuk manajemen yang baik yang membuat bank-bank Swiss menarik bagi para penabung internasional. SW Consulting SA, yang menyediakan layanan komputer untuk industri perbankan, juga mengatakan bahwa karena layanan keuangan merupakan bagian penting dari perekonomian Swiss, pemerintah cepat menangani masalah yang dapat mengancam stabilitas bank. Seperti yang dicatat CIA dalam "World Factbook" -nya, ketika bank-bank terbesar di negara itu terpukul oleh resesi dunia pada 2008-09, pemerintah bergegas masuk. Akhirnya, sejarah panjang netralitas politik Swiss juga menciptakan suasana stabilitas dan keamanan. Selama Perang Dunia II, negara itu adalah sebuah pulau di tengah-tengah Eropa yang diduduki Nazi, tempat "aman" di mana orang-orang di semua sisi konflik dapat menyimpan aset mereka.
Pribadi
Peraturan perbankan Swiss termasuk yang paling ketat di dunia dalam hal pengungkapan informasi akun. Di Swiss, ini merupakan kejahatan - bukan hanya pelanggaran sipil - untuk melanggar undang-undang kerahasiaan perbankan, dan semua karyawan bank harus menandatangani perjanjian kerahasiaan. Baik institusi dan individu dapat dituntut karena melanggar undang-undang ini, dan orang-orang dapat, dan telah, dikirim ke penjara. Itu tidak berarti penegak hukum tidak dapat memperoleh akses ke informasi akun; itu bisa, tetapi permintaan apa pun harus memenuhi kriteria yang sangat spesifik. Permintaan selimut untuk informasi - "ekspedisi memancing," sebagaimana SW Consulting menyebutnya - tidak diizinkan.
Kesalahpahaman
Kontrol privasi yang kuat telah menyebabkan kesalahpahaman umum bahwa akun Swiss "rahasia" atau bahkan "anonim." Faktanya, mereka bukan keduanya. Secara hukum, bank harus mengetahui dan memverifikasi identitas setiap pemegang rekening. Bahkan jika Anda membuka akun "bernomor" dengan keamanan tinggi, di mana semua transaksi dilakukan hanya dengan menggunakan nomor rekening, bukan nama, petugas bank masih perlu tahu siapa Anda. Keyakinan keliru lainnya adalah bahwa hukum Swiss melindungi deposito bank tanpa pengecualian, bahkan jika itu adalah hasil pidana. Bahkan, rekening bank Swiss dapat diperiksa untuk kegiatan kriminal, dan disita jika ada, seperti di negara lain.
Tren
Bank Swiss akan menghormati permintaan pemerintah asing untuk informasi jika pemerintah itu dapat mengidentifikasi akun tertentu dan menunjukkan bukti bahwa akun tersebut mengandung uang dari suatu kegiatan yang merupakan kejahatan di kedua negara. Ini pernah memberikan celah besar bagi penjahat, karena hukum Swiss tidak mengkriminalisasi banyak kegiatan keuangan yang dilarang oleh negara lain. Sejak 1980-an, Swiss telah memindahkan undang-undang keuangannya sesuai dengan hukum negara-negara Barat lainnya, secara bertahap menutup celah itu. Namun ini hanya berlaku untuk kasus pidana, bukan untuk masalah perdata. Misalnya, jika pasangan terlibat dalam perceraian, dan salah satu pasangan mencurigai ada aset tersembunyi di rekening Swiss, bank tidak berkewajiban memberikan informasi karena tidak ada kejahatan yang dituduhkan.
Pertimbangan
Menurut Micheloud & Cie, pialang yang menangani akun Swiss atas nama deposan luar negeri, siapa pun dapat membuka akun Swiss. Tetapi Anda tidak dapat menggunakannya seperti rekening koran Amerika. Bank berharap Anda akan menggunakan akun hanya untuk tabungan dan investasi - Anda memasukkan uang dan meninggalkannya di sana. Mereka membutuhkan saldo minimum setiap saat; 1 juta franc Swiss adalah jumlah minimum yang umum.