Daftar Isi:
Suatu hal penting untuk mengetahui tentang pinjaman uang muka adalah itu adalah bentuk pinjaman predatori. Pinjaman penarikan uang tunai, menurut National Association of Consumer Advocates, termasuk dalam kelompok pinjaman yang menargetkan dan memanfaatkan siapa pun yang memiliki keadaan darurat keuangan. Itu dilakukan dengan menawarkan uang cepat dengan imbalan suku bunga selangit dan biaya berlebihan yang tidak masuk akal. Sebagian besar negara bagian agak mengatur perusahaan yang menyediakan pinjaman uang muka. Namun, Informasi Konsumen Pinjaman Bayaran, sebuah divisi dari Federasi Konsumen Amerika, melaporkan bahwa suku bunga masih berkisar antara 24 hingga 48 persen.
Definisi
Pemberi pinjaman sering memasarkan pinjaman uang muka sebagai pinjaman gaji. Apa pun istilah deskriptifnya, definisi itu sama. Pinjaman penarikan tunai adalah pinjaman jangka pendek berbasis agunan yang menggunakan rekening giro Anda untuk jaminan. Persyaratan kualifikasi umumnya tidak ada hubungannya dengan kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman. Banyak pinjaman uang muka hanya membutuhkan bentuk identifikasi pribadi, rekening koran dan sumber pendapatan reguler untuk memenuhi syarat. Jumlah pinjaman bervariasi sesuai dengan peraturan negara, tetapi menurut CFA, biasanya antara $ 100 dan $ 1.000.
Proses
Jangka waktu pinjaman sering dua minggu, atau waktu antara ketika Anda menerima uang dan gajian Anda berikutnya. Ketika Anda menerima pinjaman, Anda pasca-cek cek untuk jumlah penuh dari biaya pinjaman dan layanan, atau biaya bunga. Atau Anda dapat menandatangani dokumen yang mengesahkan pemberi pinjaman untuk menarik dana dari akun Anda secara elektronik pada tanggal jatuh tempo pembayaran. Jika Anda tidak dapat membayar pinjaman secara penuh pada waktu itu, pemberi pinjaman akan, dalam banyak kasus memperpanjang tanggal jatuh tempo ke hari gajian berikutnya. Undang-undang negara bagian, jika ada, menentukan proses yang harus diikuti pemberi pinjaman jika Anda memperpanjang tanggal jatuh tempo pinjaman. Misalnya, di Washington pada 2010, pemberi pinjaman harus membuat rencana pembayaran angsuran dan tidak membebankan biaya tambahan. Di Michigan, pemberi pinjaman dapat mengenakan biaya tambahan untuk layanan ini.
Biaya Layanan / Biaya Bunga
Jika Anda mengambil pinjaman uang muka $ 100 selama dua minggu, membayar biaya layanan $ 15 mungkin tidak terlalu masuk akal. Namun, jika Anda mengubah biaya layanan ini menjadi biaya harian dan menggunakannya untuk menghitung tingkat persentase tahunan, Anda akan terkejut. Pertama, hitung biaya harian dengan membagi biaya dengan jumlah hari dalam pinjaman, yang dalam hal ini adalah $ 15 dibagi dengan 14 hari, yang sama dengan biaya $ 1,07 per hari. Lipat gandakan tagihan harian hingga 365 hari untuk sampai di April, yang dalam contoh ini adalah 391 persen.
Pertimbangan
Tujuh belas negara bagian dan District of Columbia melarang pinjaman uang muka. Undang-undang yang berkaitan dengan pinjaman ini sangat bervariasi di negara bagian yang memperbolehkannya. Lindungi diri Anda dengan memeriksa undang-undang dan batasan di negara Anda sebelum mengambil pinjaman uang muka. Pada 2010, beberapa negara bagian tidak memberi batasan pada pemberi pinjaman APR yang dapat membebani pinjaman ini. Menurut CFA, angka ini dapat rata-rata antara 300 dan 500 persen.