Daftar Isi:
- Akun Tidak Aktif
- Akun yang Pose Risiko Moneter
- Aktivitas Tidak Biasa atau Penipuan
- Penutupan Tanpa Penyebab
Alasan bank menutup rekening mungkin termasuk tidak aktif, saldo rendah dan contoh di mana tindakan pelanggan mereka dianggap sebagai pose a risiko spesifik untuk institusi. Risiko-risiko ini termasuk kerugian moneter, serta potensi aktivitas penipuan. Namun, bank juga dapat menutup akun atas kebijakan mereka sendiri, bahkan jika pemilik telah menjaga akun dengan reputasi baik.
Akun Tidak Aktif
Bank biasanya menutup rekening tidak aktif karena biaya memelihara mereka. Sementara biaya yang dikeluarkan oleh masing-masing akun tidak aktif dapat diabaikan, total kumulatif semua akun dapat memengaruhi garis bawah lembaga. Secara umum, biaya-biaya ini termasuk penyimpanan catatan, mengirimkan laporan kertas, menyediakan keamanan online dan menyimpan data. Bank memiliki opsi pengisian biaya tidak aktif bulanan, tetapi jika tidak ada dana pada setoran, akun akan ditutup setelah waktu yang ditentukan.
Akun yang Pose Risiko Moneter
Akun yang secara berlebihan ditarik atau berulang kali bouncing cek menimbulkan risiko kerugian finansial bagi bank. Rekening-rekening ini dimonitor secara ketat, dan bank dapat membiarkan rekening terbuka tetapi melarang transaksi sampai saldo negatif dibayar penuh. Akun dengan saldo negatif yang sedang berlangsung pada akhirnya akan ditutup, dengan jumlah waktu yang diizinkan untuk pemilik untuk menutupi saldo yang ditentukan oleh masing-masing lembaga. Ketika rekening ditutup, bank membayar saldo debit dan mengirim rekening ke koleksi.
Aktivitas Tidak Biasa atau Penipuan
Bank memantau rekening untuk kegiatan yang menimbulkan tanda bahaya dalam hal tidak biasa atau berpotensi aktivitas penipuan. Contoh aktivitas yang tidak biasa adalah akun dengan serangkaian setoran yang jauh lebih besar daripada yang ditunjukkan oleh status pekerjaan pemilik. Sebagai contoh, sebuah bank akan menjadi curiga akan setoran tunai yang besar secara konsisten ke dalam rekening seorang siswa penuh waktu. Akun bisnis yang terus-menerus didebit untuk pengembalian biaya juga menarik perhatian, karena ini memberi kesan bahwa bisnis yang melanggar sedang memproses transaksi kartu kredit yang kemudian disengketakan, menghasilkan keluhan atau ditemukan tidak benar. Bank dapat menutup akun ini kapan saja.
Penutupan Tanpa Penyebab
Bank memiliki hak untuk menutup rekening atas kebijakannya sendiri dan tidak ada undang-undang perbankan federal yang mengatur proses penutupan rekening. Ini berarti bahwa bank dapat menutup rekening tanpa memberikan pemberitahuan tentang tindakan tersebut. Setiap bank menetapkan ketentuannya sendiri untuk menutup rekening. Tindakan ini dicakup oleh Syarat dan Ketentuan atau Perjanjian Akun Deposit yang diberikan kepada pemilik akun saat akun dibuka. Secara umum, bahasa yang mencakup penghentian akun mencakup hak bank untuk menutup akun kapan saja, serta memberikan pemberitahuan dan pengembalian dana yang disetor dalam periode waktu yang wajar.