Daftar Isi:
Ketika Anda tidak menggunakan rekening bank untuk waktu yang lama, bank Anda dapat menilai biaya rekening yang tidak aktif. Biaya ini melayani dua tujuan: untuk menghasilkan pendapatan bagi bank dan untuk membantu bank mematuhi undang-undang properti yang ditinggalkan negara. Setiap negara bagian memiliki undang-undang yang mewajibkan bank untuk menyerahkan dana yang disimpan di dalam akun yang tidak aktif kepada negara setelah periode waktu tertentu.
Escheat
Pada zaman kuno, negara mengambil kendali atas properti ketika pemilik tanah meninggal dan raja dapat memberikan tanah kepada orang lain selain ahli waris pemilik sebelumnya. Di Amerika Serikat, setiap negara bagian memiliki semacam undang-undang escheat yang memungkinkan pemerintah negara bagian untuk mengambil kendali atas properti yang dimiliki oleh perorangan, tetapi hanya jika pemiliknya tampaknya telah meninggalkan properti itu. Bank dan serikat kredit harus mematuhi hukum properti yang terbengkalai, tetapi hukum escheat mencakup semua jenis properti dan tidak hanya khusus untuk bank.
Pelaporan
Sebagian besar pemerintah negara bagian mewajibkan bank untuk melengkapi laporan tahunan yang berisi perincian rekening bank yang tidak aktif atau tidak aktif. Aturan bervariasi dari satu negara ke negara, tetapi di banyak tempat akun menjadi tidak aktif jika pemilik tidak bertransaksi selama enam bulan atau lebih. Akun tetap pada laporan akun tidak aktif sampai pemilik bertransaksi pada akun atau sampai periode tidak aktif cukup lama untuk akun untuk memenuhi kriteria negara properti terbengkalai.
Kontak
Sebelum menyerahkan hasil rekening kepada negara, bank kustodian harus melakukan segala upaya untuk menghubungi pemegang akun. Anda harus memastikan bahwa Anda memperbarui detail pribadi Anda seperti alamat dan nomor telepon Anda setiap kali Anda pindah sehingga bank Anda dapat dengan mudah menghubungi Anda untuk menyelesaikan situasi akun yang tidak aktif. Untuk mencegah pemegang rekening meninggalkan dana, bank dapat membebankan biaya aktivitas aktif bulanan; pada akun dengan saldo kecil, biaya ini dapat menguras seluruh saldo akun.
Kerangka Waktu
Di beberapa negara, seperti Utah, dana di rekening bank diklasifikasikan telah ditinggalkan setelah tiga tahun tidak aktif. Di negara bagian lain, seperti New York, dana tidak dianggap telah ditinggalkan hingga lima tahun setelah aktivitas akun terakhir. Namun, ketika negara mengambil kendali atas uang Anda, Anda masih dapat mengklaimnya kembali dengan mengajukan klaim dengan dana properti yang ditinggalkan negara Anda; tindakan ini biasanya menghasilkan pengembalian dana Anda dalam beberapa bulan.