Berapa biaya penutupan rata-rata untuk pembiayaan kembali?

Pertimbangkan biaya pembiayaan rumah sebelum Anda mengganti hipotek saat ini dengan yang baru. Pembiayaan ulang melibatkan sebagian besar biaya penutupan yang sama terkait dengan pembiayaan pembelian rumah dan biasanya berjumlah beberapa ribu dolar. Anda membutuhkan jumlah ekuitas yang cukup di rumah Anda untuk dibiayai kembali. Beberapa keuntungan termasuk tingkat bunga yang lebih rendah dan pembayaran bulanan, atau ketentuan pembayaran yang umumnya lebih baik daripada perjanjian hipotek asli Anda.

Pen pada kredit aplikasi hipotek: foto jurnalis / iStock / Getty Images

Biaya Penutupan Rata-Rata Meningkat

Setiap tahun, Bankrate melakukan survei terhadap 10 pemberi pinjaman nasional untuk menentukan biaya penutupan hipotek rata-rata. Pada tahun 2014, hipotek $ 200.000 untuk rumah keluarga tunggal dengan nilai pinjaman sehat sebesar 80 persen dan kredit peminjam yang sangat baik menghasilkan rata-rata nasional $ 2.539. Perkiraan biaya dalam survei adalah pinjaman di kota terbesar di masing-masing negara bagian dan tidak memperhitungkan biaya kepemilikan dan prabayar.

Situs web tersebut mencatat bahwa biaya pinjaman 2014 lebih tinggi dari tahun sebelumnya, kemungkinan karena peraturan hipotek yang lebih ketat dan persyaratan pengawasan yang dikenakan pada pemberi pinjaman pada 2013. Peminjam pada akhirnya menanggung biaya yang lebih tinggi dari pemberi pinjaman dalam melakukan bisnis.

Biaya Pemberi Pinjaman Biaya Refinance Utama

Biaya pemberi pinjaman merupakan bagian besar dari biaya penutupan pembiayaan kembali. Biaya pemberi pinjaman poin, dengan satu poin sama dengan satu persen dari jumlah pinjaman baru. Poin mencakup biaya pemberi pinjaman seperti membeli suku bunga yang lebih rendah dari suku bunga pasar, dan juga dapat mencakup broker hipotek atau bank biaya originasi untuk memproses dan mendanai pinjaman pembiayaan kembali. Anda biasanya harus membayar biaya penilaian dan beberapa pemberi pinjaman mungkin mengenakan biaya untuk mengambil aplikasi Anda dan menjalankan kredit Anda.

Biaya Pihak Ketiga Tambahkan ke Biaya Refinance

Pembiayaan kembali memerlukan jasa perusahaan asuransi judul untuk memberikan perlindungan bagi pemberi pinjaman baru. Biasanya juga membutuhkan agen penyelesaian dalam bentuk perusahaan escrow atau pengacara. Mereka memastikan bahwa biaya dan pembayaran dialokasikan dengan benar pada penutupan, atau penyelesaian. Biaya lain-lain termasuk biaya notaris dan pencatatan yang dibayarkan kepada pihak ketiga. Anda juga mungkin harus membayar di muka biaya tertentu, seperti bunga hipotek untuk bulan itu, premi asuransi, dan pajak properti yang akan datang.

Jika jumlah pinjaman refinance Anda melebihi 80 persen dari nilai rumah Anda, kreditur baru mungkin memerlukan escrow disita akun untuk mengumpulkan dan membayar pajak dan asuransi. Anda menyetor pajak dan asuransi selama beberapa bulan untuk membuat akun yang menyita, dan selanjutnya menambah biaya penutupan Anda.

Mengurangi Beban Biaya Penutupan

Anda tidak perlu membayar biaya penutupan pembiayaan kembali dari kantong. Sebagian besar peminjam menambahkan biaya penutupan ke saldo pinjaman baru, pada dasarnya membiayai biaya. Anda membutuhkan ekuitas yang cukup untuk melunasi pinjaman rumah lama Anda dan menutup biaya penutupan. Jika Anda tidak dapat atau tidak ingin menambah saldo pinjaman Anda dengan menambahkan biayanya, Anda dapat memilih tingkat bunga yang lebih tinggi. Pemberi pinjaman Anda memberi Anda sejumlah poin, yang dapat Anda gunakan untuk membayar biaya penutupan Anda di muka, dengan imbalan kurs yang lebih tinggi. Opsi ini sering disebut dengan refinance biaya nol atau tanpa penutupan.