Apa itu Preautorisasi Kartu Debit?

Sebelum Anda dapat membayar sesuatu dengan kartu debit, toko, situs web, atau pedagang lain dapat memeriksa dengan bank Anda untuk memastikan kartu Anda sah. Ini disebut preauthorization kartu debit, dan terjadi secara elektronik, dalam sekejap. Bergantung pada transaksi, pra-otorisasi dapat menempatkan penangguhan sementara atas uang di rekening bank Anda.

Seorang wanita menggunakan kartu debitnya di komputernya. Kredit: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Transaksi Otorisasi

Ketika Anda membayar sesuatu dengan kartu - kredit atau debit - pedagang biasanya mengajukan transaksi untuk preauthorization. Selama pra-otorisasi, terminal kartu pedagang atau komputer meminta bank yang mengeluarkan kartu apakah kartu tersebut valid untuk penjualan. Jika komputer bank meresponsnya, transaksi bergerak maju. Jika komputer bank mengatakan tidak, pedagang menolak kartu itu.

Transaksi Kredit vs. Debit

Perbedaan utama antara pra-otorisasi kartu kredit dan kartu debit berasal dari cara kartu bekerja. Ketika Anda menggunakan kartu kredit, penerbit kartu membayar pedagang, dan kemudian Anda membayar penerbit kembali nanti. Jadi pembelian kartu kredit pada dasarnya melibatkan pinjaman jangka pendek. Namun, dengan kartu debit, penerbit kartu mengambil uang langsung dari rekening bank Anda. Itu mempengaruhi apa yang bank Anda lakukan dengan preauthorization yang melibatkan kartu debit.

Pemrosesan debet

Ada dua cara pedagang dapat memproses transaksi kartu debit. Salah satunya adalah mengharuskan Anda untuk memasukkan PIN Anda. Ketika Anda melakukan ini, itu sama dengan mendapatkan uang tunai di ATM: Uang segera keluar dari akun Anda. Cara kedua bagi pedagang untuk menangani pembelian dengan kartu debit adalah dengan mengirimkannya seperti transaksi kartu kredit melalui jaringan seperti Visa atau MasterCard. Uang masih akan keluar dari akun Anda, tetapi mungkin butuh beberapa hari untuk transaksi untuk membersihkan melalui sistem kartu kredit.

'Ditahan' pada Penjualan Debit

Ketika bank menerima permintaan pra-otorisasi kartu debit dari pedagang, sudah lazim bagi mereka untuk menempatkan "penahanan" pada uang di rekening - terutama ketika pedagang menanganinya seperti pembelian kartu kredit. Preauthorization memberitahu bank bahwa transaksi untuk, katakanlah, $ 40 akan segera datang, sehingga bank menyisihkan $ 40 sehingga akan ada di sana ketika transaksi akhir berjalan. Ketika pra-otorisasi kartu debit tidak termasuk jumlah dolar - yang terjadi, misalnya, ketika Anda menggesek kartu Anda di pompa bensin sebelum memompa gas - bank dapat menahan untuk jumlah yang sewenang-wenang.

Mengosongkan Hold

Perhatikan bahwa bank, bukan pedagang, yang menempatkan penangguhan saat transaksi kartu debit terjadi. Ketika transaksi terakhir dikirim ke akun Anda, bank harus mengangkat penangguhan yang ditempatkan pada dana tersebut. Terkadang, jika Anda memeriksa akun Anda secara online, Anda mungkin melihat contoh di mana transaksi akhir telah diposting tetapi penahanan pra-otorisasi belum dicabut, dalam hal ini akan terlihat seolah-olah Anda telah ditagih dua kali lipat. Penangguhan akan segera terjadi.