Daftar Isi:
Anuitas suku bunga tetap adalah investasi tabungan pensiun tambahan. Perusahaan asuransi menjual investasi ini kepada konsumen konservatif yang ingin mendapatkan pertumbuhan pajak yang ditangguhkan untuk digunakan setelah usia 59 1/2. Beberapa anuitas dengan suku bunga tetap adalah program pensiun yang memenuhi syarat seperti IRA sementara yang lain adalah akun yang tidak memenuhi syarat yang melayani secara eksklusif untuk menambah tabungan pensiun.
Memperbaiki Dasar Anuitas
Anuitas kurs tetap adalah struktur pajak tangguhan. Uang dimasukkan ke dalam akun dan tumbuh pajak tangguhan. Akun ini menghasilkan tingkat pengembalian tetap setiap tahun, dalam banyak kasus, menyesuaikan pada tanggal ulang tahun berdasarkan kondisi suku bunga yang ada. Sebagian besar anuitas tetap menawarkan tingkat bonus tahun pertama untuk menarik pelanggan; tingkat bonus menghilang pada tanggal ulang tahun pertama. Anuitas tetap sering menjanjikan pengembalian tahunan minimum, mungkin 3 persen. Paket yang memenuhi syarat dapat memiliki batasan kontribusi, meskipun paket yang tidak memenuhi syarat tidak memiliki batasan.
Siapa yang Memberikan Jaminan
Anuitas tetap memiliki banyak janji termasuk tingkat pengembalian tahunan, jaminan pokok dan pengembalian suku bunga minimum. Tidak ada badan pengawas federal yang menyediakan jaminan. Semua aset anuitas tetap didukung oleh kekuatan finansial perusahaan asuransi yang menawarkan uang. Semakin kuat perusahaan asuransi, semakin aman perasaan investor tentang investasinya. Perusahaan pemeringkat independen, seperti Fitch dan Moody's, menilai perusahaan asuransi. Cari perusahaan papan atas dengan peringkat di "A tier" untuk perusahaan asuransi yang sehat secara finansial dengan riwayat pembayaran manfaat yang positif.
Berbelanja
Tidak setiap anuitas tetap adalah sama. Anuitas tetap memiliki jangka waktu, yang dikenal sebagai periode penyerahan, mulai dari satu hingga 15 tahun. Periode penyerahan hanya memungkinkan penarikan bunga, mungkin hingga 10 persen dari nilai akun tanpa penalti. Denda, yang dikenal sebagai biaya penyerahan, adalah persentase dari nilai distribusi. Biaya pengiriman turun, seringkali 1 persen, per tahun peringatan hingga periode penyerahan berakhir. Setiap anuitas memiliki variasi sendiri terhadap norma-norma ini. Tidak setiap anuitas menawarkan bonus atau jaminan minimum. Baca semua persyaratan kontrak untuk memahami berapa lama komitmen itu dan pengecualian apa yang ada untuk mengesampingkan hukuman, jika ada. Beberapa kontrak melepaskan hukuman mati, cacat atau perawatan jangka panjang.
Pertimbangan
Anuitas tetap sering dibandingkan dengan sertifikat deposito bank dan dipasarkan ke kelompok investor yang sama. Investor mungkin tertarik pada bonus awal, memberikan sedikit peningkatan pendapatan untuk periode waktu yang singkat. Selalu pertimbangkan riwayat perpanjangan anuitas sebelum menandatangani kontrak. Sadarilah bahwa ada periode pendinginan, yang disebut periode tampilan bebas, memungkinkan Anda untuk meninjau keseluruhan kontrak dan membatalkannya tanpa alasan tanpa penalti. Sebagian besar periode tampilan anuitas bebas adalah 10 hingga 14 hari, tergantung pada peraturan asuransi negara.