Daftar Isi:
Rencana 457 (b) adalah program pensiun yang diuntungkan oleh pajak terbatas pada pemerintah negara bagian dan lokal dan lembaga yang memenuhi syarat bebas pajak. Seperti halnya rencana 401 (k), Anda bisa mendapatkan pengurangan pajak atas uang yang Anda kontribusikan pada rencana 457 (b), dan penghasilan Anda tumbuh berdasarkan pajak yang ditangguhkan. Penarikan dari rencana 457 (b) sangat diatur, sehingga Anda mungkin tidak dapat mengakses uang kapan pun Anda mau. Anda juga mungkin menghadapi pajak atas distribusi Anda.
Penarikan yang Layak
Tidak seperti jenis rencana pensiun lain, seperti IRA, Anda tidak dapat mengambil distribusi dari rencana 457 (b) kapan pun Anda mau, bahkan jika Anda bersedia membayar penalti. IRS membatasi 457 (b) distribusi untuk peristiwa-peristiwa pemicu berikut: pemisahan layanan dari pemberi kerja; cacat; kematian; kesulitan keuangan; mencapai usia 59 1/2; rencana penghentian; atau pesanan hubungan domestik yang berkualitas, yang merupakan www.law.cornell.edu = "" wex = "" kualifikasi_domestic_relations_order_qdro "=" "> putusan pengadilan atau perintah pengadilan mengenai distribusi manfaat program pensiun kepada orang lain, seperti dalam hal perceraian.
Video Hari Ini
Bagi sebagian besar peserta, batasan ini berarti bahwa Anda harus pensiun atau mencapai usia 59 ½ sebelum Anda dapat mengambil uang dari rencana 457 (b) Anda.
Proses Distribusi
Jika Anda memenuhi syarat untuk distribusi 457 (b), Anda harus menghubungi administrator paket Anda dan menyelesaikan dokumen yang sesuai untuk mencairkan paket Anda. Setelah memberikan informasi pribadi seperti nomor, nama dan alamat Jaminan Sosial Anda, Anda harus menunjukkan mengapa Anda memenuhi syarat untuk mengambil distribusi. Selanjutnya, Anda akan memilih bagaimana Anda menginginkan uang Anda, seperti melalui cek atau transfer bank. Jika Anda ingin pajak dipotong dari distribusi Anda, Anda harus menunjukkannya pada formulir penarikan Anda.
Pajak dan Denda
Semua kontribusi dan penghasilan Anda dalam paket 457 (b) ditangguhkan pajak. Ketika Anda menguangkan 457 (b) Anda, Anda harus membayar pajak penghasilan biasa atas apa pun yang Anda tarik. Jika Anda memiliki saldo 457 (b) yang besar, mengeluarkan semua uang Anda sekaligus dapat mendorong Anda naik ke golongan pajak yang lebih tinggi, jadi pertimbangkan untuk mengambil penarikan secara cicilan untuk menurunkan beban pajak Anda.
Dengan beberapa rencana pensiun, Anda mungkin berhutang 10 persen jika Anda mengeluarkan uang sebelum mencapai usia 59 1/2. Namun, jika Anda memenuhi syarat untuk distribusi 457 (b) sebelum Anda mencapai usia 59 1/2, hukuman itu tidak akan berlaku. Anda masih harus membayar pajak penghasilan atas penarikan Anda kecuali jika Anda memutar distribusi Anda ke dalam rencana lain, seperti IRA atau perusahaan baru 457.
Keuntungan Kerugian
Keuntungan utama dari mencairkan 457 (b) Anda adalah Anda bisa menghabiskan uang Anda. Jika Anda sudah pensiun, Anda dapat mulai menikmati hasil kerja Anda setelah bertahun-tahun menabung dan menikmati manfaat penangguhan pajak. Jika Anda menarik uang untuk keadaan darurat, Anda dapat mendanai kebutuhan langsung Anda alih-alih menggunakan kartu kredit atau sumber berbunga tinggi lainnya.
Kelemahan dari mencairkan 457 (b) Anda adalah Anda tidak lagi dapat menikmati pertumbuhan yang ditangguhkan pajak. Jika Anda menyerbu akun Anda sebelum pensiun, Anda akan menghabiskan telur sarang pensiun Anda dan mungkin tidak memiliki cukup ketika Anda membutuhkannya setelah Anda berhenti bekerja. Akibatnya, Anda mungkin harus menabung lebih banyak atau bekerja lebih lama untuk memenuhi tujuan pensiun Anda.
Erik Carter di Forbes.com mencatat bahwa biaya peluang untuk menarik uang dari rekening pensiun adalah negatif utama yang biasanya lebih besar daripada manfaat apa pun. Jika Anda menghadapi kesulitan besar, Carter menyatakan bahwa pinjaman dari program pensiun Anda mungkin merupakan pilihan yang lebih baik, karena Anda membayar bunga kembali kepada diri sendiri.