Daftar Isi:
Cash kiting, atau check kiting, adalah metode penipuan di mana seorang individu dapat secara artifisial mengembang saldo di rekening bank dengan menulis cek dan memanfaatkan float bank. Menghilang kerugian miliaran dolar kepada bank-bank, tindakan ini telah dipraktikkan sejak abad ke-18 dan masih terjadi hingga hari ini. Namun, teknik perbankan modern telah membuat praktik ini lebih sulit dalam beberapa waktu terakhir.
Cash Kiting
Cash kiting adalah tindakan mengambil keuntungan dari bank float untuk melakukan penipuan. Penipu menggunakan dua rekening bank di bank terpisah: rekening bank A dan rekening bank B. Rekening bank ini mungkin atau mungkin bukan miliknya. Dia kemudian menulis cek dari akun A yang lebih dari saldo yang tersedia di akun itu. Cek lain ditulis, kali ini dari akun B, yang juga memiliki dana tidak mencukupi.
Penipu mengambil keuntungan dari bank float, yang merupakan keterlambatan dalam pemrosesan waktu antara dua bank. Selama pelampung, saldo rekening bank A muncul seolah-olah cek belum ditulis, dan saldo rekening B muncul seolah-olah cek telah dihapus. Dengan demikian, selama cash kiting, kedua akun tampaknya memiliki jumlah dana yang lebih besar daripada yang sebenarnya terjadi. Penipu dapat menghasilkan keuntungan dengan mengambil keuntungan dari aturan float bank.
Sejarah Cash Kiting
Bank telah kehilangan miliaran dolar sebagai akibat dari pembayaran tunai. Tindakan ini telah dipraktikkan sejak akhir 1700-an, ketika komunikasi antar bank tidak berkembang dengan baik. Pada saat itu, waktu mengambang bisa setinggi beberapa minggu. Selama waktu ini, kiting tunai sering dilakukan untuk menutupi tagihan atau sewa dengan pemberitahuan singkat, dengan pengetahuan bahwa saldo bank akan diselesaikan dalam jangka pendek. Praktek kiting tunai telah meluas hingga saat ini; Namun, sekarang sering perangkat yang digunakan oleh penipu untuk menipu orang lain dari saldo bank mereka.
Sinyal Kiting Tunai
Bank mencari berbagai sinyal yang dapat menunjukkan kemungkinan kiting tunai. Bank-bank cenderung mencurigai bukti kiting tunai ketika ada sejumlah besar simpanan dalam satu hari, dengan persentase yang tinggi dari simpanan tersebut berasal dari satu rekening. Sinyal lain mungkin termasuk ketika rekening bank mungkin memiliki lebih banyak uang diambil dari jumlah cek dalam float, ketika cerukan ditutupi oleh cek dan bukan uang tunai, dan penggunaan ATM sering untuk setoran.
Konsekuensi dari Cash Kiting
Secara historis, sulit untuk menuntut penagih tunai. Ini berubah pada tahun 1990 dengan amandemen Judul 18 dari Kode Amerika Serikat. Amandemen ini membuatnya ilegal bagi individu untuk mendapatkan dana dengan alasan palsu. Lebih lanjut, dengan meningkatnya penggunaan teknologi komputer, ada sedikit kebutuhan bagi mata manusia untuk melacak bukti dalam cash kiting, karena algoritma matematika biasanya dapat mendeteksi sinyal secara otomatis. Tindakan Check 21, yang mengurangi bank float dengan cara meningkatkan kecepatan transaksi, juga membuat pemeriksaan kiting lebih sulit dilakukan.