Daftar Isi:
- Bernegosiasi Pengurangan Jumlah Pokok Karena Utang
- Menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah
- Menegosiasikan Denda
Krisis subprime mortgage A.S. yang dimulai pada akhir 2007 membawa resesi ekonomi yang parah. Bertahun-tahun kemudian, banyak rumah tangga masih berusaha untuk kembali ke solvabilitas keuangan. Salah satu alat restoratif yang lebih penting adalah modifikasi pinjaman hipotek - seringkali salah satu dari sekelompok program yang diprakarsai pemerintah di bawah payung Program Modifikasi Rumah yang Terjangkau, atau HAMP.
Hanya kualifikasi untuk salah satu dari program ini sangat sulit. Jika Anda benar-benar telah memindahkan aplikasi modifikasi pinjaman Anda maju ke titik di mana Anda menegosiasikan persyaratan dengan pemberi pinjaman Anda, Anda berada di kelompok minoritas yang beruntung. Berikut adalah beberapa tips dari parit tentang cara menutup kesepakatan dengan persyaratan terbaik yang tersedia.
Bernegosiasi Pengurangan Jumlah Pokok Karena Utang
Modifikasi pinjaman melibatkan satu atau lebih hal berikut ini: pengurangan jumlah pokok yang terhutang, tingkat bunga yang lebih rendah dan pengampunan sebagian dari penalti dan biaya yang masih harus dibayar termasuk pembayaran dengan itikad baik kebanyakan pemberi pinjaman membutuhkan pada awal proses negosiasi.
Mengurangi jumlah pokok adalah yang paling sulit. Setidaknya satu makelar mengklaim bahwa bank yang melakukan modifikasi pinjaman tidak akan mengurangi jumlah pokok. Akan tetapi, ini ditanggulangi oleh dokumen-dokumen HAMP pemerintah, yang menyatakan jika jumlah pinjaman melebihi 115 persen dari nilai rumah saat ini yang dinilai, "pelayan harus mempertimbangkan apakah Alternatif Pengurangan Utama (PRA) … harus dilakukan sebagai satu bagian modifikasi HAMP. " Jika pemberi pinjaman Anda mengklaim tidak tahu tentang ini dan pinjaman Anda memenuhi syarat, tunjukkan padanya literatur yang menegaskan hak Anda untuk pengurangan pokok. Dalam hal ini dan pada setiap tahap negosiasi lainnya, cantumkan permintaan Anda secara tertulis dan konfirmasikan pengirimannya.
Menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah
Tergantung pada situasi keuangan Anda, Anda mungkin dapat memperoleh tingkat bunga baru hanya 2 persen. Perhatikan bahwa berapa pun tingkat yang Anda dapatkan mulai naik lagi pada 1 persen per tahun setelah lima tahun, dalam kebanyakan kasus selama tiga atau empat tahun berturut-turut.
Realtors dengan pengalaman di bidang ini mengklaim bahwa dalam kebanyakan kasus, pemohon yang menyelesaikan proses modifikasi pinjaman dapat mencapai pengurangan suku bunga. Mereka yang memiliki jadwal pembayaran pinjaman saat ini yang meminta pembayaran yang melebihi 31 persen dari pendapatan dapat mencapai pengurangan suku bunga terbesar, tetapi semua peminjam yang mengalami kesulitan keuangan memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan. Baca dokumen HAMP dan tentukan tingkat suku bunga yang memenuhi syarat untuk Anda, kemudian perlihatkan dokumen ini sebagai bukti saat meminta pengurangan.
Ada juga program modifikasi pinjaman alternatif yang mencakup pengurangan pokok yang tersedia untuk pinjaman VA dan pinjaman FHA.
Menegosiasikan Denda
Alih-alih memutuskan hukuman dan mencoba untuk menegosiasikannya sebagai item terpisah, cobalah untuk mengurangi jumlah pinjaman baru yang mencakup semuanya. Hukuman lebih mudah hilang daripada dikurangi atau dimaafkan. Dalam contoh umum, satu peminjam Chase mencapai pengurangan saldo pokok $ 250.000 pada hipotek $ 1,1 juta yang mencakup pembelian satu kali pembayaran hipotek kedua senilai $ 100.000 untuk $ 20.000. Hukuman diserap ke dalam jumlah pokok yang diturunkan, secara efektif membatalkannya.