Daftar Isi:
- Pajak Penghasilan Biasa
- Denda Distribusi Awal
- Hukuman Penarikan Tidak Cukup
- Kehilangan Pertumbuhan Masa Depan
Jika Anda memiliki tabungan di rekening pensiun tipikal, seperti IRA atau 401 (k), Anda bisa mendapatkan keuntungan dari penangguhan pajak atas pendapatan yang Anda peroleh dalam akun. Sayangnya, penangguhan ini tidak terbatas, dan Anda harus membayar pajak saat mengambil uang dari jenis akun ini. Di Kentucky, Anda mungkin dapat melindungi sebagian dari pendapatan pensiun Anda dari pajak negara dengan mengisi formulir yang sesuai.
Pajak Penghasilan Biasa
Meskipun tidak sepenuhnya merupakan "penalti," mengambil uang dari rencana pensiun di Kentucky memang memiliki konsekuensi keuangan dalam bentuk pajak. IRS menganggap hampir semua distribusi pensiun sebagai penghasilan kena pajak, jadi Anda harus memasukkan jumlah penarikan pensiun Kentucky Anda dalam pendapatan kotor saat Anda mengajukan pajak. Karena Kentucky adalah salah satu negara bagian yang mengenakan pajak penghasilan negara bagian, sebagai penduduk Kentucky Anda harus memasukkan jumlah distribusi pensiun Anda dalam pendapatan negara Anda juga. Pada 2011, Kentucky membebaskan distribusi pensiun di atas $ 41.110 dari pajak negara jika Anda pensiun dari layanan pemerintah dan Anda menerima manfaat pensiun kereta api. Anda harus mengajukan Jadwal P Formulir 740 dengan pengembalian pajak negara bagian Kentucky Anda untuk membebaskan penghasilan pensiun ini.
Denda Distribusi Awal
Karena uang pensiun dimaksudkan untuk tumbuh untuk masa pensiun Anda, IRS menghukum Anda karena mengambil uang pensiun Anda sebelum Anda mencapai usia 59 1/2. Selain pajak negara bagian federal dan Kentucky, Anda akan berutang tambahan 10 persen dari jumlah yang Anda tarik jika Anda mengeluarkannya terlalu dini. Kentucky tidak memungut penalti distribusi awal tambahan, seperti yang dilakukan beberapa negara bagian, tetapi ia memiliki hak untuk mengubah undang-undang perpajakannya di masa depan jika diinginkan.
Hukuman Penarikan Tidak Cukup
Manfaat penangguhan pajak dalam rekening pensiun bisa sangat besar sehingga Anda mungkin ingin menyimpan uang Anda diinvestasikan dalam IRA atau akun pensiun lainnya selama Anda bisa. Sayangnya, ada batas waktu yang ditentukan IRS pada berapa lama Anda bisa menunggu sebelum Anda harus mulai mengambil setidaknya sesuatu dari rekening pensiun Anda. Dikenal sebagai distribusi minimum yang disyaratkan, pembayaran tahunan ini harus keluar dari akun pensiun Anda setelah Anda mencapai usia 70 ½, jika tidak, Anda dapat menghadapi hukuman substansial. Meskipun negara bagian Kentucky tidak menilai hukuman tambahan jika Anda gagal mengambil jumlah minimum yang dipersyaratkan, IRS memungut denda 50 persen dari jumlah yang ditetapkan untuk penarikan.
Kehilangan Pertumbuhan Masa Depan
Dengan akun investasi apa pun, semakin banyak Anda menarik, semakin sedikit yang telah Anda investasikan untuk pertumbuhan di masa depan. Setiap distribusi yang Anda ambil dari akun pensiun Anda di Kentucky menghukum masa depan Anda dengan mengurangi jumlah aset yang diinvestasikan. Semakin banyak Anda mengambil, semakin sedikit Anda akan memiliki untuk kebutuhan masa depan Anda.