Tentang Kredit Rumah Nol-Down

Anda ingin membeli rumah, tetapi dengan harga sewa yang mencapai titik tertinggi sepanjang masa, menabung untuk uang muka bisa menjadi tantangan. Beberapa pemberi pinjaman akan mencapai serendah 3 persen, yang berarti Anda hanya perlu $ 3.000 untuk setiap $ 100.000 yang Anda pinjam. Namun, jika Anda tidak ingin terus membayar sewa sambil memasukkan koin ke celengan Anda, ada opsi lain. Beberapa pemberi pinjaman menawarkan pinjaman rumah nol-turun, yang berarti Anda dapat pergi dari penyewa ke pemilik rumah tanpa mengeluarkan uang receh dari rekening bank Anda. Tetapi Anda akan membayar kembali uang yang dipinjamkan bank kepada Anda untuk uang muka dengan bunga, jadi penting untuk mengetahui apa yang Anda hadapi sebelum menutup.

Tentang Kredit Rumah Nol-Down Kredit: Tom Merton / OJO Images / GettyImages

Pinjaman Rumah Nol-Down

Ketika Anda membeli rumah, pemberi pinjaman tradisional mengharapkan Anda membayar persentase dari harga pembelian dan mereka mengeluarkan sisanya sebagai pinjaman. Jika Anda membayar kurang dari 20 persen, pemberi pinjaman membuat Anda membayar asuransi hipotek pribadi, atau PMI, yang melindungi mereka jika Anda gagal bayar. Pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman tanpa down setuju untuk meminjamkan seluruh harga pembelian rumah, yang kemudian harus Anda bayar kembali dengan bunga. Hanya ada sejumlah kecil pemberi pinjaman yang menawarkan opsi nol pembayaran-bawah dan Anda mungkin tidak mendapatkan tingkat bunga yang kompetitif seperti yang Anda lakukan jika Anda bebas untuk berbelanja dalam kisaran pemberi pinjaman yang lebih luas.

Bisakah saya membeli rumah tanpa uang muka?

Salah satu pemberi pinjaman yang menawarkan pembiayaan 100 persen adalah Navy Federal Credit Union, yang terbatas pada anggota militer dan keluarga mereka. Jika Anda seorang veteran, ada juga opsi pinjaman VA, yang mengeluarkan nol pinjaman uang muka untuk pembelian rumah. Ini adalah dua dari sedikit opsi nol pembayaran yang tersedia. Namun, mungkin perlu dicek dengan serikat kredit lokal kecil, terutama jika mereka terbatas pada profesi tertentu, karena mereka mungkin lebih bersedia mengambil risiko daripada pemberi pinjaman perusahaan.

Bisakah Saya Mendapat Bantuan Uang Muka Dengan Pinjaman FHA?

Ada opsi yang tersedia untuk banyak pembeli rumah pertama kali, seperti hibah bantuan uang muka yang ditawarkan oleh banyak negara. Program Bantuan Perumahan Kansas, misalnya, memberikan bantuan tunai 4 persen untuk pembeli rumah yang memenuhi syarat. Program negara ini dirancang untuk membantu penduduk berpenghasilan rendah, jadi Anda harus memberikan bukti bahwa penghasilan Anda tidak melebihi batas maksimum. Di beberapa negara, bantuan parsial diberikan, dengan pembeli rumah diharapkan sesuai dengan kontribusi.

Apakah Ada Pinjaman FHA Nol-Down?

Sayangnya, hanya satu pinjaman yang didukung pemerintah menawarkan opsi nol dan itu adalah pinjaman VA. Anda harus menjadi veteran agar memenuhi syarat untuk pinjaman itu. Dengan pinjaman FHA, Anda biasanya akan diminta untuk membayar uang muka setidaknya 3,5 persen dari harga pembelian rumah, meskipun Anda mungkin bisa mendapatkan bantuan melalui program yang disediakan negara, dengan asumsi penghasilan Anda jatuh di bawah jumlah tertentu.

Apakah Pinjaman FHA Memiliki Batas Penghasilan?

Jika Anda meminta bantuan uang muka dari program lokal, Anda mungkin memiliki kualifikasi penghasilan. Tetapi jika Anda akan langsung mendapatkan pinjaman FHA, tidak ada penghasilan maksimum. Namun, seperti pinjaman lain, Anda harus memenuhi syarat berdasarkan rasio utang terhadap pendapatan, serta skor kredit Anda. Dengan pinjaman FHA, mungkin ada batas jaminan pinjaman, yang berarti Anda mungkin tidak dapat meminjam lebih dari jumlah tertentu berdasarkan area tempat rumah berada.

Pertimbangan Lainnya

Sebelum Anda memilih untuk melewatkan pembayaran uang muka, pastikan Anda telah menimbang pilihan Anda. Dengan meminjam jumlah penuh pinjaman, Anda akan membayar lebih banyak dalam jangka panjang, karena pemberi pinjaman akan membebankan bunga atas jumlah penuh pinjaman, daripada 80 hingga 97 persen. Jika Anda memilih untuk menggunakan pinjaman tanpa-jatuh, pertimbangkan untuk membiayai kembali atau membayar ekstra untuk pinjaman Anda setiap bulan begitu Anda memiliki landasan keuangan yang lebih baik. Dalam melakukan ini, Anda akan secara bertahap mengurangi jumlah uang yang Anda miliki dan menemukan Anda membayar lebih banyak pada pokok pinjaman setiap bulan, daripada menempatkan sebagian besar pembayaran Anda untuk bunga.