Daftar Isi:
Akun 401k adalah tempat penampungan pajak yang dirancang untuk membantu Anda menghemat uang untuk masa pensiun Anda. Karena ini adalah rencana pemerintah, pemerintah menempatkan aturan dan batasan tertentu pada rencana tersebut. Misalnya, paket 401k memiliki batas kontribusi. Sebagai imbalan untuk menerima batas kontribusi ini, Anda mendapatkan manfaat dari pertumbuhan pajak tangguhan di dalam akun 401k. Namun, jika Anda tidak lagi ingin menggunakan rencana 401k untuk mengakumulasi uang untuk masa pensiun Anda, Anda dapat mengambil uang itu dari 401k Anda dan membeli polis asuransi jiwa nilai tunai.
Langkah
Isi dan kirimkan aplikasi Anda untuk asuransi jiwa. Untuk tujuan menambah penghasilan pensiun Anda, pilih polis asuransi jiwa bernilai tunai tinggi.Bayaran terbatas seumur hidup, atau polis asuransi jiwa universal yang memungkinkan Anda untuk meminimalkan manfaat kematian dan memaksimalkan pertumbuhan nilai tunai sesuai untuk strategi ini.
Langkah
Kumpulkan pernyataan 401k Anda. Pastikan Anda tahu saldo total dari setiap akun 401k yang Anda miliki.
Langkah
Transfer saldo 401k ke IRA. Ini akan memungkinkan Anda untuk menggunakan aturan IRS 72 (t) untuk menghapus uang dari rekening pensiun Anda dan menjadi polis asuransi jiwa tanpa dikenakan penalti dari IRS. Jika Anda memiliki 401k di perusahaan saat ini, Anda biasanya tidak akan dapat memindahkan akun ini sampai Anda meninggalkan pekerjaan Anda.
Langkah
Hubungi pialang Anda dan beri tahu mereka bahwa Anda ingin melakukan penarikan dari IRA Anda di bawah aturan IRS 72 (t). Mereka akan mengirimi Anda dokumen yang diperlukan untuk diisi untuk melakukan penarikan. Pastikan Anda menunjukkan akun mana yang akan Anda tarik.
Langkah
Tarik dana dari IRA Anda untuk membayar premi asuransi jiwa Anda. Pastikan Anda membayar pajak sesuai dengan penarikan Anda. Karena Anda menarik uang dari rekening pensiun, Anda masih harus membayar pajak penghasilan biasa atas semua penarikan.