Daftar Isi:
Ketika pemberi pinjaman mengeluarkan hipotek, perusahaan pemberi pinjaman memiliki opsi untuk menyimpan hutang hipotek atau menjualnya kepada investor. Ketika pemberi pinjaman hipotek memilih untuk menjual hipotek, mereka biasanya menggabungkannya dengan pinjaman lain. Hipotek yang dibundel adalah pinjaman yang dikemas dengan pinjaman lainnya untuk dijual kembali.
Bundling Mortgages
Banyak pemberi pinjaman hipotek menyimpan beberapa pinjaman dalam portofolio mereka sebagai cara untuk menghasilkan pembayaran bunga reguler dalam jangka panjang. Setiap hipotek yang tidak diperlukan untuk portofolio pemberi pinjaman dapat dijual kepada investor lain. Selama proses ini, pemberi pinjaman menempatkan beberapa hipotek yang telah ditulisnya ke dalam suatu kelompok. Investor membayar sejumlah uang untuk seluruh paket hipotek yang dibundel, dan kemudian berhak atas pembayaran hipotek reguler peminjam.
Tujuan
Gagasan dasar di balik bundling hipotek untuk dijual kembali adalah untuk menciptakan investasi yang menarik bagi investor institusi yang ingin membeli pinjaman. Setiap hipotek yang ditulis pemberi pinjaman memiliki tingkat risiko tertentu yang melekat padanya. Risiko ini diukur dengan melihat skor kredit, pendapatan, dan tingkat utang peminjam. Dengan menggabungkan banyak hipotek ke dalam satu paket, pemberi pinjaman hipotek dapat menciptakan portofolio pinjaman yang beragam untuk dijual kepada investor.
Efek Beragun Hipotek
Pembeli hipotek bundel sering mengumpulkan mereka ke dalam kumpulan hipotek yang dirancang untuk membuat sekuritas yang didukung hipotek. Efek beragun hipotek adalah jenis investasi di mana investor menerima sebagian pembayaran bunga dari semua hipotek dengan imbalan investasi mereka. Sekuritas ini dikelompokkan berdasarkan tingkat risiko dan biasanya dijual oleh lembaga pemerintah seperti Ginnie Mae atau Fannie Mae. Kelompok hipotek ini dapat dipengaruhi oleh tingkat penyitaan yang tinggi dan perubahan tingkat bunga pasar, karena banyak pemilik rumah memilih untuk membiayai kembali.
Dampak pada Pemilik Rumah
Ketika Anda mengambil hipotek, Anda mungkin melakukan perjalanan ke bank lokal Anda dan menangani semuanya secara lokal. Sementara beberapa pinjaman tetap di rumah, pinjaman Anda mungkin dibundel dan dijual ke grup investasi atau agen pemerintah. Meskipun pembayaran pinjaman Anda dapat dikirim ke entitas lain, ini tidak memiliki dampak pada Anda. Anda masih terikat oleh ketentuan asli yang Anda setujui ketika Anda mengambil pinjaman.