Daftar Isi:
Untuk pemilik rumah senior yang membutuhkan uang atau yang ingin membantu anak-anak atau cucu mereka dengan dana, seperti untuk kuliah, ada opsi keuangan yang unik. Hipotek terbalik memungkinkan pemilik rumah mengubah sebagian ekuitas di rumahnya menjadi uang tunai. Hipotek terbalik adalah pinjaman yang tersedia sebagai pembayaran satu kali atau aliran pembayaran. Dasar pinjaman adalah ekuitas yang telah dibangun oleh para lansia di rumah mereka.
Apa perbedaan antara hipotek terbalik dan pinjaman ekuitas rumah? Hipotek terbalik tidak dapat digunakan kecuali peminjam berusia 62 tahun lebih tua. sedangkan pinjaman ekuitas rumah tidak memiliki persyaratan usia. Pinjaman ekuitas rumah memberikan cek atau kartu kredit yang dapat digunakan untuk jumlah hingga saldo pinjaman ekuitas. Total pinjaman diberikan saat transaksi ditutup. Dengan hipotek terbalik, Anda memiliki opsi pembayaran bulanan atau sekaligus. Metode pembayaran berbeda antara kedua jenis pinjaman ini. Pinjaman ekuitas rumah memerlukan pembayaran bulanan selama masa pinjaman sampai penuh. Hipotek terbalik tidak memerlukan pembayaran pembayaran bulanan. Saldo dibayarkan pada akhir hipotek.
Meskipun hipotek terbalik memiliki beberapa keunggulan, kita juga harus memahami kerugiannya.
Tidak gratis
Meskipun Anda bisa menganggap hipotek terbalik sebagai uang Anda sendiri, itu tidak gratis. Bank, yang harus menunggu sampai Anda keluar dari rumah atau membiayai kembali, ingin dibayar untuk transaksi. Anda akan membayar bunga atas pinjaman dan biaya penutupan seperti dalam hipotek biasa.
Penyusutan Ekuitas
Ketika Anda menarik uang terhadap ekuitas di rumah Anda, ekuitas akan berkurang. Jika Anda berencana menggunakan ekuitas itu untuk masa pensiun, hipotek terbalik akan mengurangi dana yang tersedia. Bunga yang Anda bayar juga akan mengurangi jumlah uang yang tersedia untuk Anda. Selain itu, ketika Anda mati, ahli waris Anda akan menerima lebih sedikit uang jika Anda telah meminjam terhadap ekuitas di rumah Anda.
Keterbatasan
Dengan hipotek terbalik, Anda tidak akan bisa mendapatkan pinjaman untuk jumlah penuh ekuitas di rumah Anda. Jika nilai rumah Anda turun secara substansial, pemberi pinjaman hipotek terbalik menginginkan perlindungan bahwa ia akan mendapatkan kembali uangnya. Hipotek terbalik mungkin bukan jawaban untuk semua kebutuhan keuangan Anda, terutama jika Anda tidak memiliki sejumlah besar uang yang terkumpul sebelum Anda berhenti bekerja.
Bantuan Publik
Jika Anda akan menerima SSI, Medicaid atau manfaat lainnya, uang muka yang Anda terima dari hipotek terbalik dapat dianggap sebagai aset, dan Anda bisa kehilangan kelayakan untuk mendapatkan bantuan publik.
Bagaimana cara melakukannya
Jika setelah meninjau kerugian dari hipotek terbalik, Anda merasa itu adalah transaksi keuangan yang tepat untuk Anda, Anda harus terlebih dahulu mendapatkan konseling dari layanan konseling HUD lokal yang disetujui. Tujuan dari layanan konseling adalah untuk memastikan Anda sepenuhnya memahami cara kerja hipotek terbalik. Setelah konseling, lengkapi formulir aplikasi dan pilih lembaga keuangan untuk bekerja dengannya. Seperti halnya dengan hipotek tradisional, ada biaya penutupan dan bunga.