Daftar Isi:
- Apa itu Asuransi Hipotek?
- Berapa Biaya Asuransi Hipotek?
- Kapan premi asuransi hipotek memenuhi syarat untuk dihapus?
Salah satu manfaat dari mengambil hipotek FHA adalah bahwa ia tidak memerlukan pembayaran standar 20 persen yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk hipotek konvensional. Ini memungkinkan banyak peminjam untuk mencapai impian kepemilikan rumah lebih cepat tanpa harus menunggu sampai mereka dapat menghemat jumlah uang muka yang besar. Pertukaran untuk pembayaran uang muka rendah adalah asuransi hipotek bulanan (MI) yang dapat menelan biaya ratusan dolar sebulan. Akhirnya, banyak peminjam menemukan diri mereka mencari cara untuk menjatuhkan premi MI dari pembayaran hipotek bulanan mereka.
Apa itu Asuransi Hipotek?
Pinjaman konvensional memerlukan uang muka 20 persen untuk mengimbangi risiko pemberi pinjaman ketika membiayai hipotek. Dengan pinjaman konvensional, pemberi pinjaman hanya menjamin jumlah pinjaman maksimum 80 persen dari harga pembelian. Dengan pinjaman pemerintah seperti hipotek FHA, pemberi pinjaman hanya membutuhkan uang muka 3,5 persen, meningkatkan jaminan pinjaman ke jumlah pinjaman maksimum 97,5 persen dari harga pembelian. Untuk memastikan potensi kerugian, pinjaman FHA memerlukan pembayaran asuransi hipotek bulanan yang terpisah dari asuransi pemilik rumah. Ini dicairkan, atau dimasukkan ke dalam, pembayaran hipotek bulanan. Peminjam melakukan pembayaran asuransi hipotek bulanan kepada pemberi pinjaman, yang kemudian meneruskannya ke Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan A.S., agen yang mengasuransikan hipotek FHA.
Berapa Biaya Asuransi Hipotek?
Pada awal hipotek FHA, ada biaya dimuka 1,75 persen berdasarkan jumlah total pinjaman. Ini adalah premi yang mencakup 12 bulan pertama pinjaman dan yang harus dibiayai ke pinjaman atau dibayar tunai pada saat penutupan. Angsuran asuransi hipotek bulanan pertama adalah karena pembayaran pinjaman hipotek pertama dan dihitung dengan suku bunga tetap yang ditetapkan oleh Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan A.S. Pada 2018 angka ini adalah, 85 persen dari jumlah pinjaman.
Kapan premi asuransi hipotek memenuhi syarat untuk dihapus?
Pada Januari 2018, asuransi hipotek diperlukan untuk kehidupan pinjaman FHA. Satu-satunya cara untuk mengakhiri kewajiban MI adalah dengan membayar pinjaman secara penuh baik dengan refinancing ke hipotek konvensional atau dengan melakukan pembayaran pinjaman akhir. Ada RUU yang diusulkan di Kongres yang disebut Making FHA More Affordable Act of 2017 yang mengusulkan untuk kembali ke kebijakan yang ada sebelum perubahan Januari 2013. Pada saat itu ada tiga cara tambahan untuk mengakhiri pembayaran asuransi hipotek, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen. Pembayaran dapat dihapus setelah pinjaman Anda mencapai titik setengah - untuk hipotek 30 tahun setelah 15 tahun pembayaran. Atau, Anda dapat mengajukan penilaian yang menunjukkan bahwa nilai rumah Anda telah meningkat sebesar 22 persen. Dan terakhir, premi akan berakhir sendiri berdasarkan tanggal yang telah diberikan oleh pemberi pinjaman selama penandatanganan dokumen penutupan. Dalam semua kasus penghentian awal asuransi hipotek, pinjaman harus telah dibayar sesuai kesepakatan dan saat ini dalam performa yang baik dengan pemberi pinjaman.
Jika RUU yang diusulkan ini pada akhirnya melewati Kongres dan ditandatangani menjadi undang-undang, opsi-opsi itu sekali lagi akan tersedia bagi peminjam yang memenuhi syarat yang ingin menghapus premi asuransi hipotek mereka. Sampai saat itu, pembiayaan kembali ke hipotek konvensional atau membayar hipotek FHA Anda secara penuh adalah satu-satunya cara untuk menghapus pembayaran asuransi hipotek.