Daftar Isi:
Perbaikan kredit dan kebangkrutan berada di ujung yang berlawanan dari spektrum keuangan. Walaupun keduanya merupakan opsi bagi individu di balik hutang mereka, kebangkrutan dan perbaikan kredit memiliki hasil yang berlawanan. Perbaikan kredit memperbaiki kredit sementara seringkali meninggalkan konsumen dengan kewajiban hukum pada hutang. Kebangkrutan membuang kewajiban hukum untuk hutang, tetapi sangat merusak skor kredit. Menentukan pilihan terbaik tergantung pada manfaat apa yang cocok dengan daftar prioritas keuangan Anda.
Perbaikan Kredit
Perbaikan kredit jauh lebih murah daripada mengajukan kebangkrutan, tetapi membutuhkan lebih banyak pekerjaan. Premis dasar perbaikan kredit adalah bahwa jika kreditor yang melaporkan utang macet pada laporan kredit Anda harus membuktikan utang itu milik Anda, atau menghapusnya. Untuk melakukan ini, sengketa kepemilikan masing-masing utang dengan kreditor yang melaporkannya dan biro kredit. Biro kredit akan menyelidiki hutang. Jika utang tidak dapat divalidasi, utang itu hilang dari laporan kredit Anda. Bergantung pada usia utang, kreditor dapat menuntut untuk memulihkan saldo.
Kebangkrutan
Meskipun hukuman mati untuk laporan kredit Anda selama tujuh hingga 10 tahun, kebangkrutan memberi Anda keamanan karena tidak perlu khawatir akan dituntut karena hutang. Kebangkrutan juga dapat secara sementara mencegah penyitaan atau kepemilikan kembali - sesuatu yang tidak tersedia dengan perbaikan kredit. Jika Anda telah memiliki properti yang diambil alih atau kehilangan utilitas Anda, pengadilan kebangkrutan dapat meminta barang-barang ini dikembalikan atau dikembalikan hingga keputusan pengadilan resmi. Kreditor juga dilarang menghubungi Anda setelah proses kebangkrutan dimulai.
Batasan Hukum
Sebelum terlibat dalam perbaikan kredit atau kebangkrutan, periksa undang-undang pembatasan negara Anda, atau SOL, untuk utang tidak aman. Setelah jangka waktu tertentu (tiga hingga lima tahun, di sebagian besar negara bagian), Anda tidak lagi diharuskan membayar utang yang gagal bayar. Mengajukan permohonan pailit karena hutang-hutang ini tidak memiliki tujuan selain untuk menimbulkan tekanan dan lebih merusak skor kredit Anda. Periksa apakah SOL telah kedaluwarsa pada hutang tanpa jaminan Anda sebelum memilih kebangkrutan. Fokus pada hutang di luar SOL selama perbaikan kredit karena risiko yang lebih rendah dari tuntutan hukum yang mereka hadirkan.
Pertimbangan
Notasi negatif pada laporan kredit Anda tunduk pada periode pelaporan tujuh tahun maksimum. Setelah periode pelaporan berakhir, utang "jatuh" dan tidak lagi mempengaruhi nilai kredit Anda secara keseluruhan. Jika Anda memilih untuk perbaikan kredit, daripada kebangkrutan, kreditor masih dapat menghubungi Anda, bahkan jika SOL dan periode pelaporan hutang berakhir. Untuk menghentikan ini, minta secara tertulis bahwa mereka tidak lagi menghubungi Anda. Mereka terikat oleh Undang-Undang Praktik Pengumpulan Utang yang Adil untuk mematuhi permintaan Anda. Perbaikan kredit jarang menghilangkan setiap item negatif dari laporan kredit, tetapi lebih efisien dalam jangka pendek daripada mengajukan kebangkrutan dan menunggu hingga 10 tahun untuk laporan kredit yang bersih. Kebangkrutan lebih efisien dalam hal pelepasan utang dengan cepat. Jika skor kredit Anda tidak penting bagi Anda, ini adalah metode yang lebih cepat dan lebih mudah untuk menangani hutang yang sangat besar.
Efek
Perbaikan kredit, jika berhasil, dan kebangkrutan, jika diberikan, berjalan sesuai rencana, keduanya memiliki hasil yang memuaskan. Kebangkrutan yang berhasil meredakan tekanan yang konstan dari hutang yang dalam. Ini juga akan memberi Anda ketenangan pikiran bahwa rumah Anda aman dari penyitaan dan upah Anda terlindungi dari hiasan. Namun, ketika Anda mengajukan permohonan kembali untuk kredit, perkirakan suku bunga jauh lebih tinggi. Perbaikan kredit dapat memiliki hasil yang sama-sama menguntungkan. Ketika dilakukan dengan benar, perbaikan kredit dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk pinjaman, mengurangi bunga yang Anda bayar dan mengakhiri panggilan tanpa henti dari kreditor. Di luar kebangkrutan, hanya waktu yang dapat mengakhiri kewajiban hukum Anda untuk hutang Anda.