Daftar Isi:
Administrasi Perumahan Federal mengasuransikan sekitar sepertiga dari hipotek Amerika pada 2010. Popularitas FHA sebagian disebabkan oleh pedoman kualifikasi fleksibel lembaga untuk memperoleh dan membiayai kembali hipotek. Sebuah agen di dalam Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan, asuransi FHA melindungi pemberi pinjaman. Peminjam FHA dapat menggunakan opsi klaim parsial HUD, yang melibatkan pembayaran satu kali kepada pemberi pinjaman untuk mencegah penyitaan. Setelah klaim parsial dibayar, peminjam FHA dapat membiayai kembali rumah mereka.
Dasar
Manfaat unik dari program asuransi HUD adalah penggantian pinjaman. HUD membayar klaim kepada pemberi pinjaman jika pemilik rumah gagal bayar, menggunakan uang dari dana asuransi FHA, yang dikumpulkan dari premi dan pembayaran asuransi hipotek yang dibayar peminjam.
Dalam klaim parsial, pemberi pinjaman atau pemberi pinjaman hipotek memajukan dana, atau jumlah tunggakan, atas nama peminjam untuk mengembalikan pinjaman macet. Mereka mengajukan klaim dengan HUD untuk jumlah yang harus setidaknya senilai empat bulan hipotek yang belum dibayar, tetapi tidak lebih dari pokok 12 bulan, bunga, pajak dan asuransi (PITI). Peminjam menandatangani wesel bayar kepada HUD yang bebas bunga dan jatuh tempo dan terhutang setelah pelunasan hipotek pertama. Transaksi pembiayaan kembali adalah salah satu contoh di mana sebagian klaim harus dilunasi.
Prosedur
Pemberi pinjaman atau pemberi pinjaman bertanggung jawab untuk memberi tahu HUD dalam hal pembiayaan kembali sehingga HUD dapat memberikan pernyataan pembayaran untuk sebagian klaim. Kontraktor yang ditahan HUD yang melayani catatan klaim parsial memberikan penawaran imbalan atas saldo terutang. Menurut Mortgagee Letter 2003-19, pemberi pinjaman dapat mengirimkan permintaan pembayaran mereka kepada kontraktor servis HUD di:
A.S. Departemen HUD c / o First Madison Services, Inc. 4111 South Darlington Suite 300 Tulsa, OK 74135
Persyaratan ini memastikan bahwa saldo parsial klaim tidak diabaikan ketika nota hipotek pertama dibayarkan melalui transaksi pembiayaan kembali.
Identifikasi
Pemberi pinjaman harus mencatat klaim parsial dengan kantor perekam yurisdiksi yang sesuai. Catatan klaim parsial dicatat sebagai lien bawahan, yang berarti hipotek pertama mempertahankan prioritas hasil. HUD mensyaratkan bahwa klaim parsial diajukan untuk dicatat dalam periode maksimum lima hari kerja setelah menandatangani catatan dan sebelum mengajukan klaim dengan HUD. Klaim tersebut kemudian menjadi bagian dari catatan publik dan dapat diidentifikasi dengan pencarian judul yang dilakukan pada saat refinance.
Pertimbangan
Meskipun transaksi pembiayaan kembali memicu pembayaran klaim parsial, modifikasi pinjaman, yang mengubah pinjaman pertama sehingga peminjam dapat mengelola pembayaran mereka dengan lebih baik, tidak memerlukan pembayaran klaim sebagian. Modifikasi pinjaman melibatkan re-default oleh peminjam. Dalam kasus tersebut, HUD dapat mengajukan kembali klaim parsial untuk memungkinkan modifikasi pinjaman diselesaikan. Pemberi pinjaman harus menghubungi kontraktor servis HUD untuk bahasa dokumen keamanan dan ketentuan untuk mengirim kembali catatan klaim sebagian.