Kapan Anda Harus Meluruskan Ulang 401 (k) Saldo?

Kebutuhan untuk menyeimbangkan portofolio pensiun dapat disebabkan oleh beberapa faktor. Alasan utama adalah peserta telah mencapai usia pensiun dan ingin mengurangi risiko portofolio. Alasan lain termasuk rencana pensiun adalah kunci untuk strategi perdagangan tertentu, diversifikasi portofolio yang lebih besar atau bahwa peserta ingin menerima aliran pendapatan.

Kapan Anda Harus Meluruskan Ulang 401 (k) Saldo?

Penataan Ulang Terjadi Menuju Pensiun

Bentuk penyelarasan portofolio 401 (k) yang paling umum adalah ketika seorang peserta mencapai pensiun. Peserta harus mempertimbangkan berapa banyak dari 401 (k) yang akan dibutuhkan untuk arus kas dan berapa banyak yang mereka mampu untuk investasikan kembali. Karena ketakutan inflasi, cara terbaik untuk memastikan bahwa akun tumbuh dengan tingkat inflasi adalah dengan berinvestasi di saham. Yang terbaik adalah menginvestasikan uang tunai apa pun yang akan dibutuhkan dalam dua tahun mendatang dalam bentuk tunai atau setara kas dan sisanya disimpan dalam persediaan. Jangan pindahkan semua uang Anda ke uang tunai untuk menyediakan arus kas kecuali Anda memiliki investasi luar untuk digunakan sebagai pengeluaran.

Setel ulang a 401 (k) untuk Mencapai Diversifikasi

Diversifikasi menyebarkan risiko di antara banyak kelas aset untuk meningkatkan kemantapan pengembalian dan rasio risiko terhadap imbalan. 401 (k) peserta harus mempertimbangkan minimal tiga kelas aset, termasuk saham, obligasi dan pasar uang. Penataan kembali harus dilakukan setidaknya setiap kuartal sehingga dividen dan pembayaran bunga diinvestasikan kembali sesuai dengan rasio yang telah dipilih peserta untuk kelas asetnya.

Penataan kembali sebagai Bagian dari Strategi

401 (k) peserta dapat menggunakan strategi stok spesifik untuk investasi.Misalnya, 401 (k) pemilik dapat memutuskan untuk memiliki saham hanya ketika indeks saham Standard and Poor's 500 berada di atas garis rata-rata bergerak 200 hari. Penataan kembali harus terjadi segera, dan hasil saham harus masuk ke obligasi atau rekening pasar uang sampai situasi berbalik sendiri. Strategi seperti itu sering menghasilkan kinerja saham yang unggul.

Penataan Ulang Berdasarkan Kerangka Waktu

Penyelarasan kembali berdasarkan jadwal triwulanan atau tahunan harus dihindari. Jadwal tahunan terlalu lambat untuk bereaksi terhadap peristiwa pasar. Baik saham maupun obligasi tidak merespons acara kalender dan tren jangka panjang tidak merespons tanggal kalender tetapi untuk acara. 401 (k) peserta harus menggunakan acara pasar seperti resesi atau pemulihan, bukan tanggal kalender, untuk melakukan perubahan tepat waktu ke portofolio.

Penataan Ulang untuk Mengambil Keuntungan dari Peluang Baru

401 (k) peserta harus menggunakan kembali aset dalam kategori. Bagilah kepemilikan obligasi, misalnya, menjadi dana obligasi jangka pendek, menengah, dan panjang. Saham harus disimpan dalam kategori pertumbuhan dan nilai. Pertimbangkan stok asal domestik dan internasional. Pertimbangkan untuk memiliki sebagian besar saham yang membayar dividen.