Bisakah saya Roll Over My 401 (k) ke My Wife's 401 (k)?

Langkah

401k adalah program penangguhan gaji yang memungkinkan pemegang akun menyumbangkan uang untuk pensiun tanpa membayar pajak atas iuran tersebut. Uang di dalam 401k tumbuh ditangguhkan pajak sampai ditarik, di mana pajak penghasilan normal harus dibayar pada semua dana yang ditarik. Akun 401k adalah akun individual dan tidak dapat dimiliki bersama.

401k Dasar-Dasar

Dasar-dasar Rollover 401k

Langkah

Rollover 401k memungkinkan pemilik akun untuk memindahkan dana di dalam akun 401k ke akun lain yang memenuhi syarat tanpa membayar pajak atau penalti. Akun terkualifikasi biasanya IRA tradisional dan paket 401k lainnya. Untuk memenuhi syarat sebagai rollover bebas pajak, dana yang diambil dari 401k harus disetorkan kembali ke akun pensiun baru dalam waktu 60 hari. Rollover 401k dilaporkan ke IRS pada Formulir 1099-R.

Aturan Rollover 401k

Langkah

Rollover 401k dapat terjadi dalam dua cara. Cara pertama tidak pernah membiarkan dana menjadi milik pemegang akun. Dana ditransfer secara elektronik ke akun baru, atau cek dikeluarkan ke akun baru. Either way, transfer tersebut hanya dapat dilakukan ke akun dengan ID wajib pajak yang sama dengan akun asli. Cara kedua mendistribusikan dana langsung ke pemegang akun. Dalam hal ini, administrator rencana diharuskan menahan 20 persen dari distribusi pajak. Namun, untuk rollover menjadi bebas pajak, jumlah penuh masih harus disetor ke akun baru dengan ID wajib pajak yang sama dalam waktu 60 hari.

Mentransfer Dana 401k ke Pasangan

Langkah

Karena semua rollover harus terjadi antara akun dengan pemilik yang sama dan nomor ID pembayar pajak, tidak ada cara untuk secara langsung menyerahkan dana ke 401k pasangan. Meskipun jumlah uang yang tidak terbatas dapat ditransfer antara pasangan bebas pajak, kontribusi untuk paket 401k hanya dapat dilakukan melalui penangguhan gaji. Satu-satunya cara untuk mendapatkan uang dari 401k satu pasangan ke yang lain adalah dengan menarik dana dari satu rencana 401k sambil meningkatkan pemotongan pergi ke rencana 401k pasangan lainnya.