Daftar Isi:
Meskipun Akun Pensiun Perorangan dirancang untuk menambah pendapatan pensiun bagi pemilik akun, IRA telah menjadi kendaraan perencanaan perumahan yang besar. IRA itu sendiri menghindari surat pengesahan hakim dengan aset yang diperlukan untuk pergi ke pasangan di sebagian besar negara kecuali pengabaian ditandatangani. Ketika uang diberikan kepada anak-anak, ada pilihan untuk mengambil seluruh distribusi, mencairkan pembayaran selama lima tahun atau untuk membuka penerima IRA. Sementara seluruh nilai IRA disertakan dalam perkebunan untuk keperluan pajak transfer, penerima manfaat dapat mengurangi pajak penghasilan seiring waktu dengan opsi-opsi lain ini.
Langkah
Lihatlah situasi keuangan Anda dan situasi keuangan seluruh kawasan. Pertimbangkan berapa banyak pajak perkebunan yang akan terutang dan apakah aset IRA akan diperlukan untuk membayarnya. Juga pertimbangkan skenario pendapatan pribadi Anda dan lihat bagaimana menambahkan pendapatan dari distribusi IRA akan memengaruhi Anda.
Langkah
Hubungi penjaga IRA dan minta formulir distribusi penerima. Anda mungkin diminta untuk memverifikasi siapa Anda dan bahwa Anda adalah penerima manfaat yang sah atau proxy resmi untuk perkebunan.
Langkah
Buka IRA penerima di kustodian pilihan Anda (bank, broker atau perusahaan asuransi) jika Anda memilih IRA penerima. Anda dapat menggunakan kustodian yang sama dengan IRA orang tua Anda untuk kesederhanaan juga. Pastikan kustodian memberi judul IRA sebagai IRA penerima dengan nama orang tua Anda dan tanggal kematian.
Langkah
Isi formulir distribusi penerima dan sertakan sertifikat kematian ke pemelihara IRA. Formulir akan meminta Anda untuk membuat pemilihan penerima manfaat Anda. Pilih distribusi lump sum, distribusi lima tahun atau IRA penerima. Jumlah besar dan pemilihan lima tahun memulai distribusi cek langsung.
Langkah
Sertakan formulir rollover langsung IRA dengan formulir distribusi penerima. Pastikan formulir rollover memiliki nomor rekening dan alamat kustodian baru di mana dana harus dikirim.