Berapa Lama Apakah Underwriting Hipotek?

Waktu adalah hal yang sangat penting ketika membeli rumah baru, jadi berpegang teguh pada kerangka waktu bisa berarti perbedaan antara penutupan atau kesepakatan yang gagal. Penjaminan, proses dimana pemberi pinjaman hipotek menganalisis aplikasi pinjaman rumah Anda untuk persetujuan pinjaman akhir, memiliki banyak pengaruh pada apakah pinjaman Anda ditutup tepat waktu. Variabel lain termasuk pemberi pinjaman, jenis pinjaman, kompleksitas keadaan keuangan Anda dan seberapa cepat Anda menanggapi permintaan pemberi pinjaman untuk informasi. Pemberi pinjaman umumnya dapat menjamin paket pinjaman lengkap dalam hitungan hari.

Formulir permohonan kredit hipotek: danielfela / iStock / Getty Images

Paket Pinjaman Lengkap Bergerak Lebih Cepat

Jenis pinjaman yang berbeda memerlukan informasi dan dokumen pendukung yang berbeda pula. Pemberi pinjaman dan penjamin emisi perorangan juga dapat memiliki standar dan protokol mereka sendiri yang memerlukan berbagai dokumen dan ulasan, yang memengaruhi waktu penjaminan emisi. Paket pinjaman yang mencakup semua dokumentasi yang diwajibkan pemberi pinjaman umumnya bergerak melalui proses penjaminan lebih cepat daripada file yang tidak lengkap atau file dengan informasi yang tidak akurat. File pinjaman lengkap terdiri dari minimal:

• aplikasi pinjaman rumah
• laporan judul properti
• dokumen pemegang escrow
• bukti penghasilan peminjam
• bukti aset
• laporan kredit
• laporan penilaian rumah

Jenis Underwriting Penting

Pemberi pinjaman dapat secara manual atau otomatis menanggung pinjaman. Banyak pemberi pinjaman menggunakan sistem penjaminan otomatis, atau AUS, yang menghasilkan persetujuan cepat berdasarkan laporan kredit yang diunggah dan perincian keuangan yang dimasukkan oleh pemberi pinjaman Anda. Informasi yang tidak akurat atau tidak memadai dapat menghasilkan penolakan pinjaman atau rujukan ke penjaminan emisi manual, dalam hal ini, salah satu penjamin pemberi pinjaman meninjau file dengan sisir bergigi halus sebelum membuat keputusan akhir. Namun, jika AUS menghasilkan persetujuan, file tersebut diteruskan ke penjamin emisi untuk hanya memverifikasi koherensi dokumen dalam file pinjaman. Sistem penjaminan otomatis dapat memberikan respons dalam hitungan jam. Namun, proses AUS dan penjaminan manual secara bersamaan bisa memakan waktu beberapa hari.

Administrasi Perumahan Federal dan Penjaminan Urusan Veteran

FHA dan VA adalah program pemerintah yang mendukung pinjaman yang dibuat oleh pemberi pinjaman swasta. Pinjaman FHA menawarkan uang muka rendah 3,5 persen dan VA tidak meminta uang muka. Jenis-jenis pinjaman ini juga memiliki standar penjaminan yang lunak dalam hal tantangan kredit dan pendapatan. Namun, peminjam harus memberikan informasi yang sama seperti yang diminta file pinjaman konvensional, seperti kredit, pendapatan, dan dokumen aset. Selain itu, rumah harus lulus inspeksi penilaian yang ketat. Banyak faktor yang mempengaruhi kerangka waktu untuk penjaminan emisi FHA dan VA. Dengan demikian, pembiayaan yang diasuransikan oleh pemerintah dapat memakan waktu selama pembiayaan konvensional untuk ditanggung. Pinjaman FHA dapat bertahan dalam penjaminan emisi dari dua minggu hingga enam minggu, tergantung pada jumlah masalah yang muncul dengan sebuah file, menurut situs web FHA Handbook.

Mengurangi Waktu Penjaminan

Penjaminan hanya dapat bekerja secepat bagian yang paling lambat bergerak. Pemberi pinjaman membutuhkan informasi dari pihak ketiga, seperti escrow, perusahaan judul dan asuransi, perusahaan Anda, bank dan profesional real estat. Penundaan yang disebabkan oleh salah satu pihak yang terlibat memperpanjang proses. Anda dapat membantu membuat proses ini lebih lancar dengan mendapatkan daftar semua dokumen yang diperlukan dan mengumpulkannya sesegera mungkin. Memindai, mengirim faks, dan mengirim email adalah cara yang dapat diterima untuk mengirim dokumen dan membuat pengiriman lebih cepat ke pemberi pinjaman.