Daftar Isi:
Membiayai kembali pinjaman rumah adalah proses yang mudah. Memberikan ada cukup ekuitas di rumah, pinjaman rumah baru melunasi yang sudah ada dan peminjam mulai membayar hipotek baru. Karena konsepnya sama di seluruh Amerika Serikat, semua negara bagian memiliki aturan yang harus diikuti oleh setiap pemberi pinjaman dan peminjam dalam transaksi pembiayaan kembali. Di Texas, aturannya sedikit berbeda dari yang diberlakukan di negara bagian lain.
Aturan Pembiayaan Kembali Kas
Di Texas, transaksi pembiayaan kembali di mana peminjam ingin menerima uang tunai dibatasi hingga 80 persen nilai pinjaman (LTV). Ini berarti jumlah pinjaman baru tidak dapat melebihi 80 persen dari nilai rumah. Rasio pinjaman terhadap nilai dihitung dengan membagi jumlah pinjaman baru dengan nilai properti. Misalnya, jika seorang peminjam mencari hipotek $ 75.000 pada rumah senilai $ 112.000, LTV akan menjadi 67 persen, dan diizinkan di bawah hukum Texas.
Aturan Tiga Persen
Hukum Texas menyatakan bahwa hanya 3 persen dari jumlah pinjaman baru dapat digunakan untuk biaya penutupan tertentu. Biaya ini termasuk biaya penilaian, biaya broker, biaya survei dan judul, dan penjaminan emisi. Aturan ini melindungi peminjam agar tidak dikenai biaya berlebihan. Namun, itu bisa menjadi kelemahan pada pinjaman kecil, di mana biaya penutupan standar harus dipotong, menyebabkan beberapa pemberi pinjaman menghindar dari pasar di mana nilai real estat berada di ujung bawah spektrum.
Aturan 12 Hari
Pada semua pembiayaan kembali Texas, peminjam harus menunggu setidaknya 12 hari sebelum pinjaman dapat disetujui oleh penjamin emisi. Hal ini memungkinkan peminjam waktu untuk memastikan pembiayaan kembali akan melayani kebutuhannya dan pemberi pinjaman terbaik untuk membuat pinjaman yang aman.
Aturan Pinjaman Ekuitas Rumah
Di Texas, hipotek kedua dan jalur kredit ekuitas rumah diperlakukan sebagai pembiayaan tunai. Ini berarti hipotek kedua hanya dapat membawa rasio pinjaman terhadap nilai gabungan (jumlah hipotek pertama dan kedua) menjadi 80 persen. Peminjam juga hanya diperbolehkan mendapatkan satu pinjaman ekuitas rumah per tahun dan hanya satu hipotek yunior yang dapat diberlakukan pada satu waktu. Pemberi pinjaman Texas juga tidak diijinkan mewajibkan peminjam untuk membayar hutang dengan hasil hipotek kedua atau pinjaman ekuitas rumah.