Daftar Isi:
401 (k) Anda dimaksudkan untuk digunakan untuk memenuhi tahun-tahun emas Anda. Namun, Anda mungkin tidak ingin menunggu sampai saat itu untuk mencairkan 401 (k) Anda. Bergantung pada keadaan Anda, Anda mungkin dapat mencairkan lebih awal, tetapi bisa dikenakan biaya tambahan ketika harus membayar pajak jika Anda lebih muda dari 59 1/2 tahun ketika Anda mengosongkan akun.
Persyaratan Distribusi
Meskipun ini uang Anda, Anda tidak selalu dapat mengakses dana dalam paket 401 (k) Anda. Untuk dapat mengambil distribusi sama sekali, Anda harus berusia di atas 59 ½ tahun, telah meninggalkan perusahaan Anda, menjadi cacat permanen atau memiliki kesulitan keuangan yang parah dan sebuah rencana yang memungkinkan distribusi kesulitan. Jika Anda masih bekerja untuk perusahaan dan Anda lebih muda dari 59 1/2, Anda tidak diizinkan untuk mencairkan 401 (k) Anda. Dan, jika Anda di bawah 59 1/2, Anda akan berutang penalti penarikan awal 10 persen kecuali pengecualian berlaku.
401 (k) Penarikan Dokumen
Setiap kustodian rencana 401 (k) memiliki formulir penarikan sendiri yang bisa Anda dapatkan dari koordinator tunjangan Anda.Anda harus memberikan informasi akun Anda, berapa banyak yang ingin Anda tarik dan bagaimana Anda ingin uang dibayarkan kepada Anda, seperti melalui setoran langsung atau cek kertas. Jika Anda mengklaim kesulitan keuangan, Anda harus menyerahkan dokumentasi yang mendukung klaim Anda. Misalnya, jika Anda mengklaim tagihan medis yang besar, Anda harus menyertakan faktur dari rumah sakit.
Pelaporan Pajak
Ketika Anda mencairkan 401 (k) Anda, Anda akan berhutang pajak penghasilan atas distribusi. Pada akhir tahun, Anda akan menerima Formulir 1099-R yang akan menunjukkan jumlah distribusi untuk melaporkan pajak penghasilan Anda. Penarikan dihitung sebagai pendapatan biasa, yang berarti dikenakan pajak pada tingkat pendapatan biasa Anda. Misalnya, jika Anda mengambil $ 10.000 dan Anda termasuk dalam golongan pajak 25 persen, Anda akan berhutang $ 2.500 pajak ditambah denda penarikan awal.
Pembebasan Penalti
Jika Anda mencairkan 401 (k) Anda sebelum 59 1/2, Anda dapat menghindari penalti penarikan awal, tetapi bukan pajak penghasilan, jika Anda memenuhi syarat untuk pengecualian. Ada pengecualian tak terbatas, yang memungkinkan Anda untuk mengambil sebanyak yang Anda inginkan tanpa penalti, jika Anda dinonaktifkan secara permanen. Anda juga dapat mengambil cukup untuk memenuhi pesanan hubungan domestik yang memenuhi syarat, untuk membayar biaya medis yang melebihi 10 persen dari pendapatan kotor Anda yang disesuaikan atau untuk retribusi IRS pada paket 401 (k) Anda. Untuk melaporkan pembebasan Anda, Anda harus mengajukan Formulir 5329 dengan pengembalian pajak penghasilan Anda.