Apa Saja Unsur Kredit?

Kelaikan kredit individu dapat diukur dengan sejumlah cara berbeda.Meskipun banyak pemberi pinjaman mengandalkan skor kredit individu - seperti yang dikembangkan oleh biro pelaporan kredit - untuk mengukur apakah ia akan membayar kembali uang yang dipinjamkan kepadanya, ada sejumlah faktor lain yang dapat digunakan untuk menentukan risiko kredit seseorang, terkait baik untuk sejarahnya dengan hutang dan situasi keuangannya saat ini.

Tampilan close-up kartu kredit diserahkan. Kredit: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Sejarah Hutang

Salah satu faktor utama yang mempengaruhi kelayakan kredit seseorang adalah sejarahnya membayar kembali - atau tidak membayar kembali - pinjaman di masa lalu. Biro pelaporan kredit, serta sebagian besar pemberi pinjaman, menganggap tindakan peminjam di masa lalu sebagai indikasi kuat tentang apa yang akan ia lakukan di masa depan. Jika seseorang memiliki riwayat wanprestasi, ia akan dianggap sebagai risiko yang jauh lebih tinggi daripada seseorang dengan catatan bersih pengembalian tepat waktu.

Pendapatan

Selain itu, kredit seseorang dapat ditentukan oleh berapa banyak uang yang dia miliki saat ini. Seseorang yang memiliki pendapatan besar atau tabungan yang signifikan dianggap sebagai kandidat yang lebih kuat untuk dipinjamkan daripada seseorang yang tidak memiliki penghasilan besar, karena orang miskin tidak memiliki akses yang sama ke dana. Seseorang dengan penghasilan lebih besar juga akan memiliki akses ke pinjaman yang lebih besar.

Hutang saat ini

Pemberi pinjaman juga harus melihat jumlah pinjaman yang dimiliki seseorang saat ini. Jika seseorang memiliki pinjaman dalam jumlah besar sekarang, maka ia mungkin berada pada risiko gagal bayar yang lebih tinggi, karena setiap pemberi pinjaman yang menawarkan kepadanya pinjaman baru mungkin merupakan antrian terakhir yang harus dibayar kembali. Oleh karena itu, orang-orang yang tidak memiliki pinjaman pada umumnya memiliki kredit yang lebih baik daripada orang-orang yang melakukannya.

Jaminan

Akhirnya, pinjaman dapat dibagi menjadi dua jenis utama - dijamin dan tidak aman. Pinjaman yang dijamin adalah pinjaman yang didukung oleh beberapa bentuk agunan, aset yang dapat disita pemberi pinjaman jika peminjam lalai. Pinjaman tanpa jaminan adalah pinjaman yang tidak didukung oleh agunan. Secara umum, pinjaman yang dijamin kurang menarik karena pemberi pinjaman lebih cenderung dikompensasi.