Daftar Isi:
- Biro Besar
- Di mana Biro Dapatkan Informasi
- Skor FICO dan Perhitungan VantageScore
- Layanan pribadi
- Layanan Bisnis
Ketika kreditor memutuskan apakah akan memberikan pinjaman kepada pemohon atau tidak, mereka memeriksa skor kredit orang tersebut dari biro kredit yang paling umum digunakan. Ada tiga agen pelaporan kredit yang digunakan secara nasional. Untuk skor kredit, hampir semua pemberi pinjaman mengandalkan skor FICO, tetapi beberapa sudah mulai menggunakan VantageScore secara eksperimental.
Biro Besar
Tiga biro utama adalah Experian, Equifax dan TransUnion. Equifax adalah yang tertua, didirikan pada tahun 1899. TransUnion didirikan pada tahun 1968, dan Experian didirikan pada tahun 1980. Tiga biro ini beroperasi secara nasional, dan sebagian besar biro yang lebih kecil berafiliasi dengan salah satu dari tiga biro ini. Pemberi pinjaman biasanya memesan skor kredit dari ketiga biro ini karena mereka biasanya memiliki informasi yang sedikit berbeda.
Di mana Biro Dapatkan Informasi
Biro kredit mengandalkan sejumlah bisnis untuk melaporkan aktivitas keuangan Anda dan juga catatan publik. Setiap kali Anda membuka akun, perusahaan memberi tahu biro kredit dan kemudian terus memberi tahu mereka selama akun itu dibuka. Perusahaan akan melaporkan informasi positif, seperti pembayaran tepat waktu, serta informasi negatif, seperti kenakalan dan wanprestasi.
Skor FICO dan Perhitungan VantageScore
Skor kredit yang paling banyak digunakan adalah skor FICO. Skor tersebut dikembangkan oleh Fair Isaac Corporation, dan formula ini bukan pengetahuan umum. Namun, faktor-faktor yang mempengaruhi skor FICO Anda telah dirilis. Skor FICO Anda didasarkan pada 35 persen pada skor kredit Anda, 30 persen pada saldo pada akun Anda, 15 persen pada panjang sejarah kredit Anda, 10 persen pada aplikasi Anda untuk kredit baru dan 10 persen pada campuran kredit yang Anda gunakan. VantageScore adalah sistem penilaian alternatif yang dikembangkan oleh tiga biro kredit. Skor belum diadopsi, tetapi beberapa pemberi pinjaman menggunakannya berdasarkan uji bersama dengan skor FICO. VantageScore didasarkan pada 32 persen pada riwayat pembayaran Anda, 23 persen pada persentase kredit yang tersedia yang Anda gunakan, 15 persen pada jumlah uang yang Anda berutang, 13 persen pada berapa lama Anda memiliki kredit dan jenis kredit yang Anda miliki Sudah digunakan, 10 persen pada berapa banyak kredit yang baru Anda lamar dan 7 persen pada berapa banyak kredit yang Anda miliki.
Layanan pribadi
Tiga biro kredit menawarkan layanan pemantauan kredit kepada individu untuk melindungi terhadap pencurian identitas. Layanan ini memberikan individu akses untuk memeriksa laporan kredit mereka kapan saja selama mereka terdaftar dalam layanan. Ini juga memberikan peringatan ketika akun baru dibuka atau aktivitas mencurigakan terdeteksi dan juga menawarkan asuransi pencurian identitas. TransUnion menyebut layanannya TrueCredit, Experian menyebut layanannya ProtectMyID, dan Equifax memanggil layanan ID Patrol-nya.
Layanan Bisnis
Biro kredit juga menyediakan layanan untuk bisnis yang mencari pelanggan baru. Bisnis-bisnis ini perlu mengetahui apakah pelanggan potensial mereka, baik individu atau bisnis lain, layak kredit sehingga mereka dapat menentukan ketentuan perjanjian mereka. Biro kredit memberikan informasi yang membantu bisnis memprediksi perusahaan mana yang berisiko lebih besar untuk terlambat membayar atau gagal bayar sama sekali.