Apa itu Pinjaman Bank?

Bank tidak menghasilkan uang dengan mengambil setoran Anda dan menahannya sampai Anda membutuhkan uang tunai. Mereka menghasilkan uang sebagian besar melalui Pinjaman. Pinjaman bank adalah pengaturan di mana bank memberi Anda uang yang Anda bayar dengan bunga. Pinjaman berbeda dari kredit bergulir akun, seperti kartu kredit atau jalur kredit ekuitas rumah, yang memungkinkan Anda untuk terus meminjam dan membayar hingga jumlah tertentu.

Ketentuan Pinjaman Bank Khas

Setiap pinjaman yang Anda dapatkan dari bank akan mengharuskan Anda untuk menandatangani kontrak, disebut perjanjian pinjaman, berjanji untuk membayar kembali uang itu. Kontrak akan menguraikan persyaratan, atau persyaratan, spesifik pinjaman. Ini termasuk:

• Itu Kepala Sekolah, atau jumlah yang Anda pinjam.
• Itu suku bunga bank akan membebankan biaya pinjaman.
• Apakah Anda menawarkan apa pun jaminan untuk pinjaman. Agunan adalah properti yang dapat disita bank jika Anda gagal membayar kembali pinjaman. Dengan hipotek dan pinjaman mobil, jaminan biasanya rumah atau mobil yang Anda pinjam uang untuk membeli.
• Itu Jadwal pembayaran. Biasanya, Anda akan melakukan serangkaian pembayaran dari waktu ke waktu, dengan setiap pembayaran terdiri dari sebagian pokok dan sebagian bunga. Jadwal pembayaran dapat mencakup hanya beberapa bulan atau tahun, seperti dengan pinjaman pribadi, atau bisa bertahan selama beberapa dekade, seperti halnya hipotek rumah.

Kebenaran federal dalam Undang-Undang Pemberian Pinjaman mewajibkan bank untuk menjelaskan dengan jelas persyaratan pinjaman, termasuk berapa banyak biaya yang harus Anda keluarkan untuk bunga total. Hukum negara bagian juga dapat menetapkan batasan pada seberapa banyak bank dapat membebankan bunga atau persyaratan pinjaman lainnya.

Bunga atas Pinjaman Bank

Bagaimana Tarif Diatur

Bunga adalah biaya yang Anda bayar untuk hak istimewa menggunakan dana bank. Bank menghasilkan uang dengan membebankan bunga atas pinjaman dengan bunga yang lebih tinggi daripada bunga yang mereka bayarkan pada deposito. Suku bunga yang Anda bayar untuk pinjaman bank sangat tergantung pada dua faktor:

• Keseluruhan biaya pinjaman dalam perekonomian.
• Betapa berisikonya bank berpikir untuk meminjamkan uang kepada Anda, khususnya.

Yang pertama tidak ada hubungannya dengan Anda; itu ditentukan oleh kekuatan yang lebih besar seperti ukuran jumlah uang beredar, permintaan keseluruhan untuk pinjaman dan berbagai kebijakan pemerintah. Ini memengaruhi tarif yang dibayarkan semua orang. Yang kedua berhubungan dengan Anda. Bank melihat laporan kredit dan skor kredit Anda untuk melihat seberapa baik Anda mengelola utang di masa lalu; mereka memeriksa penghasilan Anda saat ini dan aset keuangan; dan mereka melihat apakah Anda memasang agunan. Apa yang mereka coba ukur adalah seberapa besar kemungkinan Anda tidak akan membayar kembali pinjaman. Semakin rendah risiko yang menurut bank akan Anda ajukan, semakin rendah tingkat yang akan Anda bayar. Jika Anda berisiko lebih tinggi, Anda akan membayar tingkat yang lebih tinggi - ini adalah, jika bank tidak sekadar menolak aplikasi pinjaman Anda.

Apa Yang Terjadi Jika Anda Tidak Membayar

Selama Anda melakukan pembayaran pinjaman seperti yang dipersyaratkan dalam kontrak, utang Anda akan menyusut, dan pinjaman pada akhirnya akan terbayar. Tetapi jika Anda standar pada hutang - yaitu, berhenti melakukan pembayaran - maka Anda punya masalah. Biasanya bank akan menghubungi Anda untuk melihat apakah semuanya baik-baik saja dan untuk mengingatkan Anda untuk membayar sesuai dengan perjanjian pinjaman. Kehilangan beberapa pembayaran, dan bank akan menyimpulkan bahwa Anda tidak punya niat untuk membayar.

Jika pinjaman itu diamankan, artinya Anda memiliki jaminan untuk membayar hutang, bank akan mengambil jaminan, seperti dengan mengambil kembali mobil atau menyita rumah, lalu menjualnya. Jika tidak dapat menjualnya dengan cukup untuk menutupi jumlah utang Anda, bank mungkin dapat menuntut Anda atas selisihnya, atau menjual utang kepada agen penagihan. Jika pinjaman itu tanpa jaminan, artinya tidak ada jaminan, bank mungkin langsung menuntut, atau menyerahkannya ke koleksi.