Bisakah saya mengembalikan 401 (k) saya ke 529?

Dana dari rencana 401k karyawan hanya dapat digulirkan ke dalam salah satu dari dua jenis akun tanpa menimbulkan sanksi pajak yang mahal. Dua opsi rollover tersebut termasuk transfer ke akun 401k baru dengan majikan baru atau setoran ke akun pensiun individu (IRA). Tidak ada penghematan pajak tangguhan untuk menggunakan dana dari 401k menuju pendidikan lebih lanjut atau untuk program tabungan pendidikan dengan manfaat pajak seperti 529 rencana.

Rollover Menjadi Akun 401k Baru

Ketika pemegang akun 401k meninggalkan satu majikan untuk bekerja di perusahaan lain, ia biasanya ditawari beberapa opsi. Dia dapat menarik dana akumulasi dari rencana 401k, mendeklarasikan akun untuk menggulirkan dana atau menyimpan dana dalam akun saat ini. Karyawan yang akan bekerja untuk majikan baru yang menawarkan paket 401k biasanya mendapat manfaat dengan mendaftar dalam rencana baru dan menggulirkan semua dana akumulasi dari 401k lama ke 401k yang baru.

Rollover Ke dalam IRA

IRA menawarkan manfaat pajak tangguhan yang serupa dengan program 401k. Seorang karyawan yang berganti pekerjaan seringkali tidak terdaftar dalam rencana 401k cukup lama untuk dana yang disetor menjadi makmur saat rencana berjalan. Konsolidasi akun lebih disukai daripada menyimpan banyak akun dengan serangkaian mantan majikan. IRA menawarkan kendaraan rollover yang aman untuk mengkonsolidasikan dana 401k tanpa menemui perpajakan untuk penarikan atau hukuman pajak apa pun yang dihasilkan dari penarikan awal.

529 Manajemen Akun

Akun 529 memungkinkan tabungan disetor untuk pertumbuhan investasi tanpa dikenakan pajak atas akumulasi bunga. Dana tersebut juga bebas pajak ketika digunakan untuk membayar biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat. Uang yang tersedia untuk berbagai paket tabungan harus dibagi untuk memasukkan 529 setoran reguler oleh siapa pun yang mengantisipasi biaya kuliah. 529 dana kuliah tidak perlu dipisahkan untuk masing-masing anak, dan dapat digunakan untuk orang dewasa dalam keluarga juga.

Membayar Ke Akun 529 Dari IRA atau 401k

Pembayaran ke akun dana perguruan tinggi 529 tidak bebas pajak saat dilakukan dari IRA, tetapi hukuman penarikan dini dihapuskan untuk dana IRA bila digunakan untuk pendidikan tinggi dari pemegang rekening atau anak-anak atau cucu-cucunya. Dana dari 401k tidak diberikan keringanan pajak saat digunakan untuk 529 atau untuk pendidikan. Dana 401k paling baik digunakan dengan menggulirkannya ke dalam IRA dan membayar biaya pendidikan secara langsung.