Daftar Isi:
Akun pensiun kesehatan adalah rekening tabungan kesehatan yang Anda bawa ke masa pensiun. Ini adalah salah satu cara untuk menghemat uang pada asuransi saat Anda masih muda, tetapi juga menyisihkan uang tambahan untuk masa pensiun. Ada banyak manfaat untuk akun semacam ini.
Sejarah
Akun tabungan kesehatan atau pensiun kesehatan bukanlah konsep baru. Awalnya, itu mengambil bentuk rekening tabungan medis yang disebut Archer MSA. Akun ini untuk pemilik usaha kecil dengan kurang dari 50 karyawan. Pada tahun 2003, rekening tabungan kesehatan tersedia untuk kelompok individu yang lebih luas, dan menggantikan MSA. Rencana Keuntungan Medicare berisi akun tabungan medis Medicare dan yang dapat dikurangkan sebagai alternatif.
Fungsi
Fungsi dasar dari rekening tabungan kesehatan (HSA) adalah untuk menutupi pengeluaran dolar pertama. Ini adalah peluang besar bagi orang yang memiliki sedikit masalah perawatan kesehatan. Calon tunggal (belum menikah) untuk HSA harus memiliki rencana kesehatan dengan deduksi tinggi dengan setidaknya $ 1.100 dari saku sebelum perusahaan membayar; angkanya adalah $ 2.200 untuk cakupan keluarga. Uang tersebut kemudian dimasukkan ke dalam HSA untuk menutupi jumlah yang dapat dikurangkan. Jika tidak digunakan, pihak tertanggunglah yang menjaga dan mengakumulasi bebas pajak. Ketika uang dalam HSA meningkat, tertanggung meningkatkan yang dapat dikurangkan dan menghemat premi kebijakan kesehatan; tetapi pada 2008, jumlah maksimum yang dapat dikurangkan adalah $ 2.900 untuk individu dan $ 5.800 untuk keluarga berencana. Untuk tahun 2009, pengejaran direncanakan $ 1.000 untuk orang di atas 55 tahun.
Makna
Orang-orang yang menggunakan HSA sering melakukannya karena mereka berada dalam kesehatan yang baik dan ingin menempatkan lebih banyak ke arah pensiun daripada yang diizinkan oleh IRA. Karena semua uang di HSA tetap tersedia untuk penggunaan medis (bahkan setelah pensiun) dan tumbuh bebas pajak, ini adalah peluang ideal untuk penghasilan pensiun tambahan. Anda tidak harus mengumpulkan uang untuk biaya pengobatan yang tidak dapat dikembalikan pada tahun Anda membelanjakannya, tetapi dapat menyimpannya dan memungkinkan akun untuk dibangun, kemudian menghapus uang bebas pajak saat Anda pensiun. Peraturan pemerintah tidak memiliki batas waktu, selama Anda mengeluarkan biaya setelah rencana dimulai.
Jangka waktu
Jika Anda menghapus dana dengan alasan apa pun selain biaya medis sebelum Anda mencapai usia 55 tahun, Anda tidak hanya membayar pajak atas dana tersebut, tetapi juga penalti 10 persen. Jika seseorang yang dicakup oleh HSA meninggal atau dinonaktifkan, hukuman tidak berlaku. Semakin lama Anda meninggalkan dana di akun, semakin lama Anda menikmati pertumbuhan bebas pajak.
fitur
Tidak ada aturan "gunakan atau hilangkan" dalam rekening pensiun kesehatan karena ada dalam rekening pengeluaran fleksibel. Pengusaha dapat menyumbangkan uang ke akun atau memotongnya dari cek karyawan mereka. Karyawan dapat memasukkan uang ke dalam akun yang disediakan oleh majikan, tetapi juga memiliki hak untuk menggulingkan akun ketika ia pergi, karena ia memiliki akun tersebut. Tidak boleh ada lebih dari satu rollover per tahun. Anda juga dapat membayar pembayaran medis pasangan, tanggungan atau anak dari akun jika Anda mau. Biaya untuk akun dapat langsung keluar dari akun jika diinginkan.
Identifikasi
Hanya orang yang memiliki polis asuransi yang dapat dikurangkan tinggi yang dapat memiliki HSA. Kalau tidak, tidak ada persyaratan penghasilan untuk akun tersebut. Jika Anda memiliki HSA dan bekerja di perusahaan yang memiliki rencana kesehatan tradisional, Anda masih dapat menarik diri darinya, hanya saja tidak menambahnya. Anda dapat menggunakan kendaraan apa pun untuk mendanai HSA Anda, asalkan itu disetujui untuk pekerjaan itu.
Efek
Anda dapat membayar premi Medicare Anda, biaya pengobatan yang tidak diganti, biaya perawatan gigi dan asuransi perawatan jangka panjang dari rekening tabungan kesehatan tanpa pajak atau penalti. Ketika Anda mencapai pensiun, Anda dapat mengambil dana untuk biaya hidup sehari-hari, tetapi Anda harus membayar pajak untuk itu. Pastikan Anda menyimpan semua kwitansi untuk tagihan medis, bahkan jika Anda tidak membayarnya. Anda mungkin menggunakannya nanti untuk penarikan bebas pajak atau membutuhkannya sebagai bukti untuk audit.