Daftar Isi:
CD (sertifikat deposito) adalah alat investasi yang dijamin. Tidak seperti saham, pokok CD tidak dapat hilang, kecuali investor melanggar ketentuan kontrak dengan lembaga keuangan. Sebagian besar CD diasuransikan oleh FDIC, yang berarti bahwa, bahkan jika bank yang menawarkan CD gagal, uang Anda aman selama investasi dan bunga yang diperoleh berada di bawah batas legal. CD khas memiliki tingkat bunga tetap dan tanggal jatuh tempo ketika bunga tersebut masih harus dibayar dan ditransfer.
Jenis
Tingkat yang baik untuk CD dapat tergantung pada jenis CD. Secara umum, CD kurang dari $ 100.000 disebut CD kecil, dan CD lebih dari $ 100.000 disebut CD besar atau jumbo. Tarif mungkin lebih tinggi untuk CD jumbo, meskipun kadang-kadang adalah istilah CD yang dapat menentukan tarifnya lebih dari saldo dalam akun. Misalnya, sebuah institusi mungkin menawarkan tarif yang lebih tinggi untuk CD 5 tahun dari CD 3 bulan. Beberapa institusi juga menawarkan jenis CD khusus yang bebas risiko, artinya investor memiliki opsi untuk menguangkan lebih awal. Beberapa CD memungkinkan investor mengubah tarif satu kali selama jangka waktu. Beberapa institusi menawarkan CD tambahan, di mana investor dapat menambah pokok selama jangka waktu. Namun, semua variasi dan opsi ini berpotensi memberi investor tingkat yang sedikit lebih rendah. Situs web Bank Deals (lihat Sumberdaya di bawah) mencantumkan berita dan tarif tentang harga CD terbaik di pasar.
Manfaat
Manfaat menemukan tingkat yang baik pada CD adalah bahwa investor dapat yakin tentang pendapatan akhirnya pada awal investasi, dan bahwa pokok dan bunga adalah investasi yang aman. FDIC mengasuransikan CD hingga $ 250.000, dan dapat mengasuransikan jumlah yang lebih besar untuk rekening bersama atau trust. Periksa dengan lembaga keuangan untuk memastikan investasi penuh Anda diasuransikan. Manfaat lain dari CD adalah bahwa kebanyakan lembaga keuangan membuatnya sangat mudah dibuka. Bank online dan serikat kredit adalah sumber CD dengan harga bersaing. Pada tahun 2008, tingkat persentase tahunan yang kompetitif pada CD berkisar antara 4 dan 5 persen.
Peringatan
Ada negatif yang melekat pada CD dengan tingkat pengembalian yang tinggi. Mereka sering membutuhkan investasi atau investasi yang lebih besar untuk periode waktu yang lebih lama, yang keduanya dapat berisiko di pasar yang bergejolak. Jika suku bunga naik secara dramatis selama jangka waktu CD, tidak mungkin untuk mengubah bunga yang Anda dapatkan tanpa penalti. Untuk menghindari mengikat terlalu banyak dana atau terjebak dalam suku bunga rendah, banyak investor memilih tangga CD - membuka beberapa CD kecil untuk berbagai persyaratan dan memperbaruinya saat jatuh tempo.
Fungsi
Mendapatkan tingkat yang baik pada CD sangat penting, karena uang investor terikat selama 3 bulan hingga lebih dari 5 tahun. Konsumen harus melakukan perbandingan belanja yang adil, meskipun godaan mungkin untuk membuka CD di bank mereka. Sebagai gantinya, periksa tarif CD di Bankrate (lihat Sumberdaya di bawah), dan jangan tinggalkan bank online. Bank online yang sah menawarkan tarif CD tinggi untuk menarik pelanggan baru. Namun, bank-bank yang berada dalam kesulitan keuangan juga mungkin menawarkan tingkat tinggi, jadi membayar untuk memeriksa peringkat bank, sebuah fitur yang ditawarkan dalam banyak grafik perbandingan tingkat CD online.
Kesalahpahaman
Konsumen mungkin berasumsi bahwa, ketika Federal Reserve menurunkan suku bunga, suku bunga CD dalam kesulitan. Ini tidak selalu terjadi. Pada saat tekanan finansial, bank dapat menawarkan suku bunga tinggi untuk menarik uang baru ke institusi. Baik konsumen maupun bank menyukai CD karena mereka menawarkan dana yang aman untuk jangka waktu tertentu. Tingkat CD dapat sebanyak 1 atau 2 poin lebih tinggi dari tingkat bunga pada rekening tabungan.