Daftar Isi:
- Dampak Pajak dari 401 (k) Kontribusi
- Keuntungan dalam 401 (k)
- Distribusi dari 401 (k) Paket
- Penarikan Dini
Menggunakan paket 401 (k) memungkinkan Anda untuk mengalokasikan sebagian penghasilan Anda untuk tabungan pensiun, dan Internal Revenue Code memberi Anda imbalan dengan berbagai keringanan pajak. Karena undang-undang perpajakan dapat berubah, dan aturannya mungkin berbeda dari satu negara ke negara lain, tanyakan kepada petugas pajak untuk mengetahui bagaimana undang-undang tersebut dapat memengaruhi situasi spesifik Anda.
Dampak Pajak dari 401 (k) Kontribusi
Berkontribusi pada rencana 401 (k) Anda menyelamatkan Anda di ujung depan karena kontribusi Anda - dan kontribusi yang dibuat oleh atasan Anda - tidak dikenakan pajak pendapatan federal. Namun, mereka tidak dibebaskan dari pajak gaji, jadi Anda masih akan membayar pajak Jaminan Sosial dan Asuransi Kesehatan atas kontribusi Anda. Meskipun sebagian besar negara bagian mengikuti aturan pajak federal untuk mengecualikan kontribusi, beberapa melakukan kontribusi pajak. Misalnya, di Massachusetts, kontribusi untuk rencana 401 (k) atas nama mitra dan pemilik tunggal tidak diizinkan.
Keuntungan dalam 401 (k)
Biasanya, Anda harus membayar pajak atas uang saat Anda menyadari pendapatan, apakah itu pembayaran bunga setiap tahun atau keuntungan yang Anda dapatkan dari penjualan saham. Namun, paket 401 (k) adalah akun yang dilindungi pajak, yang berarti Anda tidak akan membayar pajak atas keuntungan sementara uang tetap ada di akun. Ini membantu saldo akun Anda tumbuh lebih cepat, karena Anda dapat menginvestasikan kembali semua keuntungan Anda daripada meminta sebagiannya untuk Paman Sam.
Distribusi dari 401 (k) Paket
Distribusi dari paket 401 (k) Anda dihitung sebagai pendapatan biasa pada tahun Anda melakukan penarikan, jadi mereka dikenakan pajak pada tarif pajak marjinal Anda dan bukan pada tingkat capital gain yang lebih rendah. Sebagian besar negara bagian mengikuti aturan yang sama dengan IRS untuk mengenakan pajak distribusi dari 401 (k) rencana. Namun, beberapa memiliki pengecualian khusus yang mengecualikan 401 (k) rencana distribusi dari pajak. Sebagai contoh, menurut Wall Street Journal, Illinois membebaskan 401 (k) distribusi dari pajak pendapatan negara.
Penarikan Dini
Jika Anda mengambil uang dari paket 401 (k) Anda sebelum Anda mencapai 59 1/2, IRS mengenakan penalti 10 persen tambahan pada distribusi Anda, kecuali Anda memenuhi syarat di bawah salah satu pengecualian.Pengecualian termasuk biaya perawatan kesehatan lebih dari 10 persen dari penghasilan kotor Anda yang disesuaikan untuk tahun itu, jika Anda cacat permanen atau jika Anda mengambil distribusi sebagai penerima dari paket 401 (k) yang diwariskan. Kebanyakan negara bagian tidak memiliki penalti yang sama untuk penarikan awal, tetapi pengecualian adalah California, yang mengenakan penalti penarikan awal 2,5 persen tambahan.