Daftar Isi:
Pemerintah meloloskan Patriot Act untuk membantu melindungi orang Amerika dari teroris setelah serangan World Trade Center 9/11 pada tahun 2001. Tindakan patriot mengharuskan bank dan pemberi pinjaman memverifikasi identitas peminjam mereka sebelum memperluas kredit atau membuka rekening baru. Ini membantu mencegah para teroris, dan mereka yang mendukung terorisme internasional, menggunakan sistem perbankan Amerika dan pinjaman hipotek untuk membiayai terorisme.
Pencucian uang
Teroris internasional terkadang membiayai operasi mereka dengan mencuci uang menggunakan transaksi real estat. Patriot Act menghentikan beberapa kegiatan ini dan juga membantu pemberi pinjaman mendeteksi penipuan hipotek. Organisasi membeli sebuah rumah dan kemudian menjualnya beberapa kali kepada rekanan lain yang dikenal, setiap kali menaikkan harga rumah tersebut. Akhirnya, mereka menjual rumah dengan harga lebih dari nilainya, kemudian mengirim uang kepada para pemimpin dan rekan teroris mereka. Karena uang itu berasal dari perusahaan judul, biasanya kawat tidak dipertanyakan. Kawat mengirim dana ke rekening luar negeri di mana ia ditransfer beberapa kali dan akhirnya berakhir di tangan teroris.
Penyingkapan
Perusahaan hipotek harus memberikan kepada peminjam pengungkapan Patriot Act sebagai bagian dari proses pinjaman normal. Dokumen ini mengharuskan peminjam mengisi formulir dengan nama, alamat, tanggal lahir dan nomor Jaminan Sosial atau nomor ID pajak. Peminjam tidak menandatangani dan memberi tanggal pada dokumen tersebut. Petugas pinjaman yang mengambil aplikasi menandatanganinya setelah dia memverifikasi identitas peminjam menggunakan dua bentuk identifikasi yang diperlukan.
Verifikasi Primer
Peminjam memberi petugas pinjaman setidaknya dua bentuk identifikasi. Bentuk utama identifikasi yang diperlukan harus satu dari enam dokumen yang berbeda. Peminjam harus memberikan SIM yang dikeluarkan negara, kartu ID yang dikeluarkan negara, kartu ID militer, paspor, kartu registrasi orang asing atau SIM Kanada. Bentuk ID kedua dapat berupa dokumen kedua dalam daftar bentuk ID primer atau salah satu item yang terdaftar sebagai bentuk identifikasi sekunder.
Verifikasi Sekunder
Bentuk identifikasi sekunder pemilik rumah harus menampilkan nama peminjam. Barang yang dapat diterima termasuk kartu Jaminan Sosial, akta kelahiran, visa yang dikeluarkan pemerintah, SIM dari negara lain selain AS atau Kanada, pengembalian pajak yang ditandatangani, tagihan pajak properti, kartu pendaftaran pemilih, laporan bank, cek pembayaran, W-2s, asuransi tagihan atau dokumen atau tagihan utilitas. Banyak dari waktu sekunder ini merupakan dokumen yang diperlukan untuk menyetujui pinjaman. Sebagian besar pinjaman mengharuskan pemilik rumah memberikan potongan pembayaran, laporan bank, W-2 atau pengembalian pajak.Pemilik rumah hanya menyediakan item satu kali; dia tidak harus menyediakannya dua kali secara terpisah.