Daftar Isi:
Pada inspeksi pertama, laporan kredit Equifax Anda mungkin tampak seperti tumpukan angka dan kode alfanumerik. Faktanya, ini adalah dokumen yang cukup singkat yang memberikan informasi berharga kepada pemberi pinjaman dan penyedia layanan tentang kebiasaan meminjam Anda, riwayat pembayaran, dan detail pribadi. Sebagai salah satu biro kredit utama, Equifax menghasilkan laporan konsumen yang diperbarui setiap hari. Laporan tersebut memengaruhi kemampuan Anda untuk meminjam uang dan bahkan untuk memperoleh layanan seperti televisi kabel atau cakupan ponsel. Untuk melindungi kepentingan Anda sendiri, penting untuk memiliki pemahaman dasar tentang laporan ini.
Informasi pribadi
Bagian pertama dari laporan ini berisi informasi pribadi dasar seperti nama Anda, nomor Jaminan Sosial dan tanggal lahir. Juga termasuk anotasi yang merinci alias, dan nama lain yang pernah Anda gunakan di masa lalu. Laporan tersebut merinci alamat saat ini dan sebelumnya yang telah Anda gunakan serta riwayat pekerjaan. Equifax menggunakan berbagai kode untuk membedakan jenis data. Misalnya, kode ES mengidentifikasi perusahaan Anda saat ini sementara EF muncul di sebelah nama mantan perusahaan Anda. Anda juga akan melihat singkatan RPT atau RPTD dan tanggal di samping sebagian besar informasi. Ini berarti rincian yang dipermasalahkan dilaporkan ke Equifax pada tanggal tersebut.
Akun Aktif
Laporan kredit Anda berisi daftar semua akun aktif Anda. Ini termasuk pinjaman mobil, hipotek, pinjaman pelajar, kartu kredit dan kartu toko. Untuk setiap akun Anda akan melihat tanggal atau RPT yang dilaporkan terakhir, saldo saat ini, saldo tertinggi, pembayaran bulanan, dan nomor akun. Huruf I menunjukkan pinjaman angsuran seperti hipotek yang memiliki jangka waktu tetap, sementara R mengidentifikasi utang bergulir terbuka seperti kartu kredit. Untuk setiap akun, Equifax melacak riwayat pembayaran 24 bulan dengan angka mulai dari 0 hingga 9. Kode R0 menunjukkan akun bergulir yang telah dibayarkan sesuai kesepakatan. R2 menandakan utang bergulir yang jatuh tempo 31 hari atau lebih. Kode R8 berarti pinjaman berakhir dengan penyitaan atau kepemilikan kembali.
Skor
Berdasarkan laporan kredit Anda, Equifax memberi Anda skor kredit. Skor berkisar dari tinggi 850 ke rendah 300. Sebagian besar pemberi pinjaman menganggap skor di 600 tinggi sebagai baik. Dengan skor jenis ini, Anda dapat memperoleh hipotek, membiayai mobil, dan membuka kartu kredit. Di bawah titik ini, pembiayaan menjadi lebih sulit untuk diperoleh, artinya Anda mungkin perlu pelamar. Skor di bawah 600 dianggap sub-prime atau berisiko tinggi. Paling-paling peminjam sub-prime dapat memperoleh utang tingkat bunga yang tinggi; paling buruk mereka tidak memiliki akses ke kredit. Sebaliknya, skor di tahun 800an memberikan Anda tingkat suku bunga serendah mungkin. Pembayaran yang terlambat, penyitaan, dan akun yang jatuh tempo sebelumnya berdampak negatif terhadap skor Anda. Meskipun skor Anda terkait dengan laporan kredit Anda, Anda dapat melihat laporan kredit Anda setahun sekali secara gratis tetapi umumnya harus membayar biaya untuk melihat skor aktual Anda.
Pertanyaan
Lembaga kredit mengaitkan aplikasi kredit dengan risiko. Setiap kali Anda mengambil hutang baru, ada risiko yang mungkin Anda sendiri tidak bisa tangani. Saat Anda mengajukan kredit, kreditur memperoleh laporan kredit dari Equifax dan biro kredit lainnya. Daftar pertanyaan kredit dalam 24 bulan terakhir muncul di laporan kredit Anda. Permintaan yang berlebihan dapat berdampak negatif terhadap skor kredit Anda. Pertanyaan juga dapat menaikkan alis dengan pemberi pinjaman. Misalnya, jika 10 perusahaan hipotek telah memeriksa kredit Anda, apakah Anda berbelanja untuk mendapatkan harga atau mencoba membeli 10 rumah secara bersamaan?
informasi tambahan
Antara lain, pemberi pinjaman menggunakan laporan kredit Anda untuk memverifikasi identitas Anda. Perbedaan dan inkonsistensi dicatat. Misalnya, jika Anda sering pindah, pemberi pinjaman Anda akan memberi Equifax berbagai alamat tempat tinggal. Equifax dapat menempatkan pesan perbedaan alamat pada laporan Anda. Personil militer yang bertugas aktif dapat melihat kata "militer" terdaftar di antara data biografis. Ini dicatat sebagai cara untuk menjelaskan perubahan alamat yang sering terjadi pada orang-orang di militer. Jika informasi yang bertentangan menimbulkan bendera merah, Equifax dapat menempatkan peringatan penipuan pada laporan Anda. Ini berarti Anda mungkin harus mengambil langkah tambahan untuk memverifikasi identitas Anda saat mengajukan kredit.