Daftar Isi:
Secara umum, polis asuransi jiwa ditujukan bagi penerima manfaat Anda untuk menerima dana setelah kematian Anda untuk menggantikan penghasilan Anda atau untuk membantu melunasi hutang atau biaya pemakaman. Tetapi kadang-kadang penerima harus menjadi pemegang polis. Terlepas dari alasan di balik mengapa Anda memutuskan untuk menguangkan polis asuransi Anda, ada beberapa hal yang perlu Anda ketahui sebelum melanjutkan.
Membuat Pilihan yang Tepat
Langkah
Anda perlu menentukan jenis asuransi yang Anda miliki. Ada dua jenis asuransi jiwa: jangka dan permanen. Menurut situs web Prudential, asuransi berjangka memberikan perlindungan untuk jangka waktu tertentu, mungkin 10, 15, 20 atau 30 tahun. Ini bermanfaat bagi orang yang Anda cintai jika Anda mati selama periode ini. Jenis kebijakan ini biasanya tidak mengakumulasi nilai tunai, tetapi beberapa menawarkan peluang untuk mengubah kebijakan berjangka menjadi kebijakan permanen yang mengakumulasi nilai. Kebijakan permanen menawarkan berbagai manfaat kematian juga, tetapi juga menawarkan Anda potensi itu.
Langkah
Pastikan Anda menguangkan polis Anda dengan bijak. Majalah Keuangan Pribadi Kiplinger mengajukan serangkaian pertanyaan kepada mereka yang ingin menguangkan dalam kebijakan mereka dalam artikel "Cara Menguangkan Asuransi Jiwa." Pertanyaan-pertanyaan ini termasuk, apakah orang lain bergantung pada penghasilan Anda? Jika demikian, Anda perlu memastikan bahwa menguangkan dalam polis adalah pilihan terbaik untuk keluarga Anda saat ini. Bisakah Anda meminjam dengan kebijakan Anda saja? Tarik sedikit demi sedikit, sesuai kebutuhan? Atau apakah Anda berencana untuk mencairkan polis?
Langkah
Selain itu, pakar asuransi LoveToKnow.com merekomendasikan Anda untuk mempertimbangkan yang berikut sebelum mencairkan polis Anda: Jika Anda hanya menarik sebagian, apakah pembayaran akhir akan cukup untuk membantu keluarga Anda jika Anda meninggal dalam jangka pendek? Apakah Anda menciptakan penghasilan kena pajak? Apakah ada hukuman untuk kebijakan spesifik Anda? Jika polis Anda terbayar, apakah ada tempat yang lebih baik untuk menginvestasikan uang yang saat ini ada dalam polis Anda?
Proses
Langkah
Sekarang setelah Anda memutuskan untuk melanjutkan, tentukan apakah akan meminjam atau menarik. Anda dapat mengambil pinjaman terhadap polis atau Anda bisa mencairkan polis Anda dan mengambil jumlah penuh. Jika Anda memutuskan untuk mengambil pinjaman terhadap polis Anda, pada umumnya Anda tidak wajib membayarnya kembali. Namun, ingat bahwa uang yang Anda pinjam, ditambah bunga, akan dikurangi dari manfaat kematian. Jika Anda tidak mengembalikannya, penerima manfaat Anda akan rugi.
Jika Anda berencana untuk mencairkan polis Anda alih-alih meminjamnya, Anda dapat melakukan penarikan penuh atau sebagian dari nilai tunai Anda. Ini juga mengurangi tunjangan kematian Anda dan dalam kasus asuransi jiwa universal, misalnya, tunjangan Anda akan dikurangi berdasarkan dolar per dolar.
Garis bawah? Ingatlah bahwa jika Anda memilih untuk mengambil pinjaman atau menguangkan dalam polis Anda, Anda dapat mengurangi atau menghilangkan pembayaran kepada orang yang Anda cintai ketika Anda mati.
Langkah
Ingatlah bahwa Anda akan berhutang pajak penghasilan atas penghasilan apa pun yang lebih dari yang Anda bayarkan sebagai premi. Namun, perencana keuangan John Hixon mengatakan dalam artikel Kiplinger yang dikutip sebelumnya, bahwa sangat sedikit orang yang berhutang pajak, karena banyak kebijakan dimuat dengan biaya front-end, menyebabkan kebijakan mengambil lebih dari satu dekade agar nilai tunai terakumulasi menjadi lebih dari premi yang dibayarkan. Biasanya Anda dapat menarik hingga jumlah premi yang Anda bayarkan, tanpa harus membayar pajak. Tanyakan kepada profesional asuransi Prudential Anda untuk memastikan pajak apa pun akan dibayarkan dengan tepat.
Langkah
Anda harus menghubungi perencana perumahan Prudential Anda untuk memulai dokumen dan proses resmi. Setiap kebijakan melalui Prudential akan memiliki spesifik dan ketentuannya sendiri mengenai pinjaman dan penarikan nilai tunai atau penarikan tunai. Pastikan untuk membandingkan salinan kebijakan Anda dengan dokumen yang mereka kirimkan kepada Anda.