Daftar Isi:
Banyak orang bertanya-tanya tentang fleksibilitas anuitas dan sulitnya mendapatkan uang. Meskipun anuitas adalah investasi jangka panjang, Anda tidak perlu takut bahwa Anda telah membekukan uang Anda selama bertahun-tahun. Ada cara untuk menarik dana dari anuitas, dan beberapa bahkan bebas penalti.
Jaminan Prinsipal
Jangka waktu anuitas berkisar antara tiga hingga sembilan tahun, dengan sebagian besar anuitas berlangsung selama lima hingga tujuh tahun. Ini adalah waktu yang lama untuk mengunci uang Anda. Tetapi hanya karena uang Anda dalam anuitas tidak berarti Anda tidak memiliki akses ke sana. Anuitas tetap biasanya menawarkan jaminan pokok. Ini berarti bahwa Anda dapat mengambil semua uang dengan alasan apa pun dan hanya berisiko kehilangan bunga. Jika Anda telah mengambil bunga sebagai pendapatan, jumlah bunga akan dikurangkan dari pokok dan sisanya dikembalikan kepada Anda. Anuitas variabel agak rumit karena prinsipal akan berfluktuasi dan Anda berinvestasi dalam reksa dana yang tidak dijamin.
Penarikan Bebas Penalti Tahunan
Anda mungkin akrab dengan cara kerja sertifikat waktu: uang ditempatkan untuk jangka waktu dengan tingkat pengembalian yang dijamin yang dapat Anda tinggalkan di akun atau ditarik dari secara teratur. Prinsipal yang sama bekerja dengan anuitas. Perbedaannya adalah anuitas sering memungkinkan Anda untuk mengambil lebih dari pokok, dalam banyak kasus tanpa penalti. Berharap untuk dapat menarik antara 10 hingga 15 persen dari nilai anuitas Anda setiap tahun tanpa penalti. Anda dapat melakukan ini setiap bulan, triwulanan, atau pada akhir tahun. Alasan anuitas melakukan ini adalah karena ini merupakan investasi yang lebih lama daripada kebanyakan orang, dan orang tidak dapat memperkirakan biaya tertentu seperti perbaikan mobil atau rumah. Sementara banyak orang akan menggunakan jumlah yang lebih kecil sebagai pendapatan, memiliki likuiditas tambahan adalah bonus utama dalam anuitas.
Biaya Penyerahan
Jika Anda perlu menarik lebih dari jumlah yang bebas penalti, Anda akan dinilai biaya penyerahan jika Anda masih dalam periode jangka waktu anuitas. Misalnya, jika Anda memiliki anuitas tujuh tahun yang memungkinkan penarikan tahunan 10 persen, biaya penyerahan Anda mungkin berupa skala tahunan yang menurun, seperti ini: 7 persen turun menjadi 1 persen. Artinya, jika Anda mengambil lebih dari 10 persen pada tahun pertama, Anda akan dinilai denda 7 persen pada sisa uang itu. Pada tahun terakhir dari istilah yang turun menjadi 1 persen, atau $ 1 untuk setiap $ 100 yang perlu Anda keluarkan. Setelah masa hukuman, Anda dapat menarik semuanya tanpa penalti. Periksa kontrak Anda untuk biaya penyerahan dan bagaimana mereka berlaku untuk anuitas Anda. Ingatlah bahwa setiap uang yang diterima oleh anuitas Anda akan ditangguhkan pajak sehingga Anda akan mendapatkan tagihan pajak atas uang pokok Anda.