Daftar Isi:
Anuitas adalah investasi yang menawarkan pertumbuhan pajak yang ditangguhkan atas aset yang berfungsi sebagai akun pensiun tambahan. Anuitas indeks tetap adalah hibrida anuitas tetap dan variabel, memberikan investor pengembalian minimum dijamin pada aset dengan potensi naik yang lebih tinggi. Jaminan diberikan dalam tahun-tahun pasar turun dengan pengembalian yang lebih tinggi yang mencerminkan pasar spesifik yang dicerminkan oleh anuitas saat indeks naik.
Jaminan Utama: Pro
Investor yang dekat atau dalam masa pensiun sering mencari risiko sesedikit mungkin dengan aset. Semakin dekat seorang investor dengan kebutuhan aset, semakin ia memindahkan uang ke dalam investasi tetap atau diasuransikan seperti obligasi, anuitas tetap atau sertifikat deposito bank. Ketika melindungi aset yang diperoleh seumur hidup adalah perhatian utama investor, anuitas tetap yang diindeks memberikan keamanan itu. Investor dapat menempatkan aset dalam akun dan tahu bahwa tidak hanya pokok dijamin, tetapi tingkat bunga nominal akan dibayarkan kepada mereka terlepas dari apa yang dilakukan pasar.
Durasi: Kon
Kebanyakan anuitas indeks tetap untuk minimum lima tahun. Durasi ini diperlukan oleh perusahaan asuransi yang perlu memastikan bahwa mereka dapat tetap solvent dalam periode pasar yang sulit. Ditambah dengan ketentuan kontrak, anuitas indeks tetap harus diadakan sampai usia 59/2 untuk mencegah penalti pajak 10 persen diambil pada distribusi pendapatan. Bagi mereka yang membutuhkan lebih banyak likuiditas dalam aset pensiun dan tabungan, anuitas tetap yang diindeks mungkin bukan pilihan yang baik.
Partisipasi Pasar: Pro
Anuitas indeks tetap mencerminkan salah satu indeks pasar utama dan ketika naik, investor tidak akan menyesal berada di sela-sela pasar saham. Ketika indeks naik, anuitas indeks tetap mendapatkan lebih dari pengembalian minimum yang dijamin. Hal ini memungkinkan investor konservatif kemampuan untuk menumbuhkan aset tanpa menempatkan kepala sekolah dalam risiko.
Terbalik Terbatas: Kon
Partisipasi pasar anuitas tetap indeks terbatas. Ada dua faktor pada sisi atas terbatas: tingkat partisipasi dan batas pengembalian. Tingkat partisipasi adalah persentase yang diterima investor pada kenaikan indeks. Misalnya, jika S&P 500 naik 10 persen tetapi tingkat partisipasi anuitas indeks adalah 80 persen, investor mendapat 8 persen. Nilai tersebut ditentukan oleh setiap kontrak anuitas yang diindeks dan memiliki batas pengembalian yang membatasi jumlah yang dapat diperoleh seseorang dalam satu tahun. Jadi, jika S&P 500 naik 20 persen, tetapi batas anuitas 10 persen, investor mendapat maksimum 10 persen, bukan 16 persen yang disarankan oleh tingkat partisipasi.