Daftar Isi:
Transfer remitansi mengirim uang ke luar negeri secara elektronik. Anda dapat menggunakan layanan pengiriman uang bank, misalnya, untuk melakukan transfer uang internasional ke rekan bisnis di India atau ke keluarga di Norwegia. Bank atau layanan di tujuan menyimpan uang untuk penerima yang ditunjuk. Transfer internasional adalah alat yang berguna bagi para penjahat, sehingga transfer besar terjadi di bawah pengawasan pemerintah. Aturan tentang pengiriman uang yang mulai berlaku pada tahun 2013 memberi pengguna hak untuk informasi tentang biaya penyedia.
Laporan Transaksi Mata Uang
Transfer pengiriman uang sebesar $ 10.000 atau lebih mengharuskan bank atau penyedia pengiriman uang untuk mengeluarkan laporan transaksi mata uang. Pemerintah federal menetapkan batas ini untuk mencegah pencuci uang atau pengedar narkoba memindahkan uang tanpa diketahui. Lembaga keuangan harus meminta identifikasi pribadi, seperti nomor Jaminan Sosial Anda, nama dan dokumen resmi lainnya. Menyusun transaksi besar karena beberapa yang lebih kecil untuk menghindari batasan itu ilegal. Sanksi potensial termasuk lima tahun penjara dan denda $ 250.000. Jika kejahatan melibatkan lebih dari $ 100.000, hukumannya berlipat ganda.
Pengungkapan Konsumen
Mulai tahun 2013, pemerintah federal memberlakukan batasan baru pada penyedia pengiriman uang yang menangani transfer internasional. Setelah Anda membayar untuk mengirim pengiriman uang, penyedia layanan harus memberi tahu Anda nilai tukar dan mengatakan seberapa cepat uang itu akan tersedia bagi penerima. Penyedia juga mencantumkan biaya dan pajak yang dikumpulkan dan biaya yang dikumpulkan oleh pihak lain dalam rantai transfer. Biasanya Anda memiliki waktu setengah jam setelah membayar untuk berubah pikiran dan membatalkan transfer.
Batas Bank
Penyedia pengiriman uang individu dapat menetapkan batas mereka sendiri untuk transfer uang. Misalnya, "Forbes" melaporkan pada 2013 bahwa J.P. Morgan Chase tidak akan mengizinkan transfer internasional dari akun bisnis dasar bank. Bisnis yang meningkatkan di atas dasar dapat melakukan transfer dengan biaya. Wells Fargo mengatakan pihaknya menetapkan batas untuk layanan ExpressSend berdasarkan beberapa faktor, termasuk tujuan. Kirim Ekspres paling banyak akan dikirimkan ke Meksiko, misalnya, adalah $ 1.500; ke India, $ 5.000; ke Vietnam, $ 3.000.
Bendera merah
Pemerintah memberikan perhatian khusus pada beberapa transaksi yang, meskipun tidak dilarang, mungkin merupakan tanda-tanda pencucian uang. Dewan Pemeriksaan Lembaga Keuangan Federal mengatakan, misalnya, bahwa mengirim uang ke negara-negara yang dikenal sebagai "havens kerahasiaan" mungkin merupakan tanda Anda mencuci atau menyembunyikan uang. Bendera merah lainnya adalah ketika transfer Anda tidak mengidentifikasi penerima tetapi hanya memberitahu bank untuk memberikan uang kepada seseorang yang menunjukkan identifikasi yang tepat. Berbagai transfer sepanjang jalur ini dapat menarik perhatian pemerintah.