Daftar Isi:
Langkah
Penyitaan adalah proses hukum dimana pemberi pinjaman hipotek menggunakan haknya untuk memiliki properti setelah peminjam lalai. Akibatnya, pemilik rumah kehilangan minatnya di rumah dan skor kreditnya dirusak oleh pembayaran yang terlewat yang dilaporkan oleh pemberi pinjaman serta tindakan penyitaan itu sendiri.
Pemberi pinjaman hipotek memerlukan masa tunggu untuk kecelakaan kredit yang serius seperti penyitaan, penjualan pendek dan kebangkrutan, karena ini secara langsung mencerminkan kemampuan peminjam untuk membayar hutang. Selama masa tunggu ini, peminjam harus membangun kembali kredit yang baik dan pulih dari kesulitan keuangannya sebelum memperoleh hipotek baru dengan atau tanpa pemberi izin.
Dasar
Fungsi Pengasah
Langkah
Seorang pemberi bantuan membantu seorang peminjam yang lemah memenuhi syarat untuk kredit karena profil keuangan dan kreditnya yang kuat. Tidak seperti co-peminjam yang juga memiliki minat pada properti real estat dengan membantu peminjam utama memenuhi syarat, pemberi jaminan pada hipotek hanya menjamin, atau memikul tanggung jawab untuk, melakukan pembayaran pinjaman jika peminjam default. Pengirim tidak perlu mendapatkan kepemilikan di properti. Cosigners biasanya membantu mendapatkan utang yang lebih kecil seperti pinjaman mobil, kartu kredit, dan sewa guna usaha. Ketika digunakan untuk hipotek, orang tua atau kerabat dekat dapat memilih untuk peminjam dengan kredit minimal, tetapi bukan seseorang dengan kredit buruk. Peminjam harus memenuhi syarat untuk pinjaman berdasarkan kemampuannya sendiri setelah penyitaan.
Masa Tunggu Konvensional
Langkah
Peminjam harus menunggu masa tunggu penuh sebelum mereka dapat memperoleh hipotek baru. Memiliki cosigner tidak memengaruhi masa tunggu. Sebagian besar hipotek adalah pinjaman konvensional yang dimiliki oleh Fannie Mae atau Freddie Mac. Ini membutuhkan tiga hingga tujuh tahun setelah penyitaan atau akta sebagai pengganti penyitaan, yang mengembalikan properti itu kepada pemberi pinjaman. Masa tunggu tiga tahun berlaku untuk peminjam yang dapat membuktikan keadaan khusus yang menyebabkan gagal bayar, sementara masa tunggu lima hingga tujuh tahun tergantung pada program pinjaman-ke-nilai dan hipotek.
Pinjaman Pemerintah
Langkah
Hipotek yang diasuransikan oleh Administrasi Perumahan Federal, atau pinjaman FHA, dan yang dijamin oleh Departemen Urusan Veteran memiliki persyaratan menunggu yang lebih ketat setelah penyitaan. Seperti pinjaman konvensional, peminjam harus memenuhi standar kelayakan FHA dan VA berdasarkan kemampuan mereka sendiri. Seorang pengirim dapat berfungsi sebagai faktor kompensasi yang memperkuat file pinjaman peminjam, tetapi tidak dapat bertindak sebagai pengganti persyaratan menunggu dasar. FHA membutuhkan masa tunggu tiga tahun yang dapat dihapuskan dengan adanya keadaan khusus yang didokumentasikan. Pinjaman VA membutuhkan dua tahun.